为什么要使用花呗、白条等服务？

[srlp]

这几天类似 https://www.v2ex.com/t/372202 之类的吐槽不少啊。

个人不是很理解，为什么要开通花呗、白条之类的呢？

开通这个，也许在活动里有若干优惠。但是，代价是泄漏了一些隐私给私企，而且现在制度还不完善有可能造成信贷记录的问题。

真的需要分期服务等，信用卡比较靠谱吧。至于有人认为申请不到信用卡所以使用京东白条等，只能说，个人认为这种情况下当务之急是赚钱而不是花一些花不起的钱……

[LosLord]

学生党没有信用卡，信用卡分期费用高

[starcraft]

花呗确实用处不大，白条买自营有优惠券。

[srlp]

@LosLord 个人观点，学生党不应该使用超出偿还能力的手段……为了现在的一些小利而丧失了日后的大利

[gdtv]

花呗我不清楚，我没开通。
至于白条，反正已经在京东实名了，再开白条也不用额外（好像是的）所以就干脆开通了（也好像是自动开通的？忘记了。）
信用卡、白条等我平时都不用，但我是还留着，是为了日后万一有一天我穷困潦倒的时候可以借钱应急。

[wxcszh]

花呗已经关掉了。
京东白条还留着：汉堡王🍔每周一至周六满 30-10 元，每周日满 40-20 元；每周五白条闪付 30-5 元，主要用来充话费。

[Sweden]

花呗从来不用因为毫无意义
白条一直用，因为之前用信用卡还款可以攒中信 9 积分，而且经常有满 1000 减 30 之类的白条优惠券

[CruelMoon]

@srlp 早点投资自己，收益更大。只是分期买手机这种也许不算合理的投资..

[kenshinhu]

因为没钱。。。。

[srlp]

@gdtv 额外开通的。至少我（应该？） 还没有开通

@CruelMoon 就是你这个意思……

[tyhunter]

@LosLord 现在白条分期手续费高于信用卡了，学生党的无奈之举吧，赚钱能力和欲望不成正比

[janus77]

就是穷啊
月光族
购物狂
攀比心
这世上有很多种人，不是每个人都消费观那么保守的
这和信用卡本质一样是一种金融服务，是金融的一大发明，宏观上来说对文明发展还是有利的
至于你说的泄漏隐私问题，这个服务本身是好的，有问题的只是公司而已。技术无罪呗。

[v2pro]

没钱啊，信用卡额度不够了。

[NonClockworkChen]

我给你说个场景...有的时候手上有现金,银行卡里的钱干了,又只买些几十块的小东西...
这个时候,我是呼哧呼哧去银行加钱,还是用花呗- -

[maskerTUI]

因为穷啊

[sola97]

白条有免息券的时候就分期，多出来的存余额宝也好。
信用卡是高三考驾照送的，在学校就把吃饭或充饭卡的钱拿来养信用卡上，养养信报，用久了就能下其他卡了。然后养成记账的习惯比较重要。

[LosLord]

@srlp 买太贵的谁也还不起，买个红米 note 要 1000 块的话，学生党一次性拿不出来，京东正好能分期，动不动还能免息，分 6 期，1 期 200 不到，压力不大。

@tyhunter 白条的手续费看个人了，有的人 1.2 的利息，有的人 0.5，动不动来个免息或者手续费减半还是不错的，这个月钱紧的话，之前还能宽限 30 天的时间，合理分期才是王道。

[usedname]

用花呗真的可能是真的穷

[sytnishizuiai]

本来不太用白条的，618 分期半价，还有免费分期，付钱的时候看见肯定选啊
最主要还是穷。。。

[srlp]

@NonClockworkChen ……我会不买，或者朋友父母子女借个几十块……
@maskerTUI 或者说，和控制不住的欲望不对等……

[kuxiazi]

花呗可用可不用 白条羊毛多 汉堡王周末 40-20 平时 3010 周五白条闪付 30-5 还有平时满 20 随机立减 最少一元 都还不错呀

[Sliverburger]

首先是优惠，有些情况下优惠力度还挺大的。

另外万一你信用卡额度不够呢？反正支付宝和京东以及实名了，该给的资料他们都有，没必要怕吧？

至于信用问题，感觉苏宁那个就是作死，肯定是某些环节不对，征信肯定不是这样用的

[Sliverburger]

@Sliverburger 理论上讲你开白条和花呗和你多申请个银行信用卡是一样的意义。

[terence4444]

白条不能用信用卡还了以后，线上意义不大了。如果线下也没有优惠就可以彻底注销了。

[codex]

白条可以 Apple Pay，有优惠，满 20 最少减 1 元，还有其他的比如周日呷哺呷哺满 100 减 40

[buir]

因为穷

[jydeng]

白条优惠很多，分期免息也很不错

[zsj950618]

当然因为穷啊，有钱会在乎白条 12 期免息，白条闪付满 10 减 5 这种类似的活动吗 。。。

[ghostheaven]

白条和花呗有免息分期

[operafans]

@LosLord 给个理由一个学生没有收入凭什么需要超出经济范围消费？

[Song4uIn]

这个世界上除了为了“超出经济范围消费”而开通白条和华呗，还有很多种原因，把自己陷在自己的思维局限里，然后又认定超出自己极限的人是有问题有毛病的，我觉得才更应该反思

[LosLord]

@operafans 为什么不能消费，学生 1000+的生活费一个月能剩下几个钱，买个 1000 块手机你说是攒 6 个月钱还是提前买然后分 6 期

[maemual]

为了搞活动时候的 12 期免息分期啊。

[operafans]

@LosLord 既然生活费都是家长给的，那就问家长要啊，家长不给就别买呗，或者买个便宜的手机不就行。没能力还要消费，不是虚荣是什么。

[gam2046]

这个问题感觉很尴尬啊

每个人都有自己的判断

有人愿意用并承担其中的代价，因为这个收益大于支出代价
有人不愿意用不愿承担其代价，因为这个收益小于支出代价

如果非要问为啥........这怎么说呢

[buckyRRRR]

说真的，提这种问题我总感觉你在装傻

[sunzhenyucn]

一般问出这个问题的人都不缺钱

[yangxiongguo]

@operafans

我的理解如果每月 1000 元收入，如果买 24 期免息的东西，
那么消费力是 24000，所以买个几百块的东西不会手软

当然盲目买东西也是不好的

[viko16]

何不食肉糜

[lights]

满减

[operafans]

@yangxiongguo 然而问题是现在的学生党并不会单单分一次期。越是这种分期手段越是会让他们有种错觉“哎呀这东西摊到每个月也没多少钱嘛”，然后一滚滚出一堆分期来，最后就 GG 了。

[whitefable]

@operafans 我理解上呢我买什么并不是买什么每样都要和家长去说，再或者说虽然钱是家长给的但通过自己合理支配来达成自己所想的消费我觉得是没问题的吖。你说买个便宜的手机，但有没可能因为便宜的手机各种问题导致在一段时间内使你的成本比这个还高呢？而且我认为虚荣的人往往是那些不会考虑自己偿还能力的咯，如果买手机这个行为是经过考虑的，通过合理的分配手上有的资金的话，那通过这个渠道买我觉得并不盲目也没有什么问题嘛

[xrui]

@whitefable 那为什么不先省出钱，等有足够钱以后再买想要的东西呢？

[operafans]

@whitefable 太高估现在学生的智商情商水平了，看看那堆校园贷出事的……

[whitefable]

@xrui 对于你这个我觉得可以想想那为什么不先省出钱，等有足够的钱以后再去买房呢？
反正有时候就算我自己是有钱我也话先刷信用卡或者花呗之类先的然后到时候再还款，另外特别是刷信用卡的话上上征信不也挺好么

[whitefable]

@operafans 是这样没错，毕竟也是太多人不考虑自己的情况然后出事的。其实之前想办信用卡的时候就觉得前人挖坑于是后人想申都申不到，反正呢我觉得也没办法怪银行啥的毕竟风险在那。反正现在读研究生也拿到一张信用卡了慢慢养着慢慢合理使用就好。
反正想说的是在有计划的经过考虑的合理的情况下使用我觉得是好事，但当然可能很多人特别是大学生并不是这样。。。

[sagaxu]

@LosLord 学生不能申请信用卡？我十几年前大二的时候就申请了，额度 3000，学生用也够了。

[xrui]

@whitefable 因为是学生，没有赚钱的能力。学生会在在校期间买房吗？手机那种完全是可以攒几个月或者好好和家长说一下就可以的。
能申请到信用卡会养卡的学生会去借白条吗

[LosLord]

@operafans 您这一棍子打死太多的人了，人和人想法都是不一样的，你觉得可以问家长要，人家可能觉得这么大了不好意思问家长要。
还有这虚荣，我不知道你是怎么得出结论的，我手机坏了，我分期买个手机或者别的东西就虚荣了？ 1000 块的手机已经算低端的了吧。又不是买 iphone 这么贵的，更何况还有兼职，一个月干个 3.4 天，200 块还是挺容易出来的。

还有你说的滚雪球，我相信大部分智商正常的学生都能想到，当然不排除没想到的，但是我还真没见过白条和花呗出事的。

还有我觉得校园贷和白条花呗完全是两类东西，我也觉得校园贷很恶心。

[LosLord]

@sagaxu 那是以前，很早以前看新闻说学生也很容易申请信用卡，后来也是因为很多学生没有偿还能力，国家就禁止学生申请信用卡了。现在据说有不少学校可以申请，但是那毕竟是少数。按照正规途径，绝大部分学生是申请不到信用卡的，现在不少校园卡，那也是没有额度的信用卡。

[whitefable]

@xrui 学生是没有赚钱能力但这并不代表这类产品不适合学生使用吖。尽管我承认现在很多商家通过白条花呗等产品给出的优惠其实也没多优惠还想套牢学生，但还是觉得若然我合理使用还可以反套路一波。手机这种东西的确好好和家长说一下就好，而电脑呢？还有可能有的人会对电子产品敏感一点的话就会考虑我手上同样是一笔钱但算上时间上的优势我能早几个月拿到来使用为什么不好呢？而且这类产品的确可能是和家长说说就好，但站在一个学生的角度上说其实很多时候我并不想和他们说我都买啥买啥了，我和我家现在大概就是预估一个学期给多少钱然后剩下我自己处理，包括吃饭、学费、话费、各种书杂费交通费啥的都是。有没有收入和赚钱的能力和用不用信用类产品我觉得还是没有特别大的关联性吖，但当然不出事的话是建立在合理使用的前提下。
另外呢我的确是申到信用卡了而且对比花呗和白条我也更偏向于信用卡，也是一个学生，但我也并不会拒绝花呗和白条的产品，白条有时候买京东自营的小商品例如生活上的纸巾吖洗衣液吖啥的顺手套一个活动也是有不少优惠，当然花呗我觉得优惠就没多少咯。

[em84]

我要有钱我肯定不用这些了，我要有钱我肯定班都不上了

[whitefable]

@sagaxu 基本申不了，除非是父母的附属卡或者有担保函之类的。就算好像招行推的校园版的信用卡其实也只是 0 额度，还要很辛苦的等到大四左右才能毕业转卡之类的拿额度

[nopy]

“有了花呗，为啥还要信用卡？”

[hotStrip]

信用卡也用，花呗也用。但有时候不带信用卡出门就用花呗了。还有信用卡和花呗这种问题，很烦有些人非得上升到富和穷的层次去。不用信用卡就是有钱了？财富自由的也不一定就不用这些吧，有些时候用就是因为那个场景下会方便而已。再一个，不要把自己的思想强加其他人，你觉得这个东西不值，不好用，不代表所有人都这么想。

[hotStrip]

@xrui 你这个问题很适合考虑一下买房问题。当然分期有一个前提，你得能承受这个价格并且不会影响到日常生活。

[madmen]

因为可以免息分期，24 期免息分期 6SP 的路过
如果使用银行分期手续费至少在 500-1K 左右
也不是没钱，只是现金流可以自己控制，可以理财反而可以赚钱嘛。。。

[MC]

白条+信用卡免息期可以最长拉到小三个月

[eloah]

买房为什么要贷款

[djyde]

有些人财商低得很。信用消费可以保证你有足够的现金流，从而去做另外的投资。

说用信用卡、花呗、白条就是穷的人，naive.

[czmecho]

@Song4uIn #30 是的，开通他们的原因千千万万。不开通的原因也一样很多。

就我而言，有免息分期的花呗和白条时我干嘛不用，就是极小额的现金流不能拿来做什么投资，但作用明显比你没有这些现金流强。

[zhujg]

能免息分期就用，对我来说是也算是理财的一种

[jin5354]

使用这些工具和穷不穷无关，多数是为了理财。一是征信问题，二是打算做信用卡玩家，现在我能刷信用卡的地方全部主刷信用卡了

[srlp]

@Song4uIn 当然有很多理由了。所以我问这个问题。

@buckyRRRR 大家都和谐友好而激烈地讨论和表达自己的看法，证明这个问题还是问得有些意义的。

@sagaxu 限制学生信用卡很多年了，因为坏账很多。现在大概是名校学生才比较容易申请到。

@nopy ……这个回答好！

@djyde 财商低的人，有足够现金流也不一定能够据此获取收益是吧。

[auhah]

免费分期不用白不用啊。。。。

现在白条闪付每天满 20 最少-1

周五满 30-5

用啥不是用，用这个还能省钱，为什么不用。。

至于花呗，存在的意义也就是 1111 时候支付快一点，偶尔能免息分期，以及。。。。。。莫名其妙的花呗支付

至于隐私，我没觉得银行的节操比京东的节操高到哪里去了

[auhah]

另外我觉得让学生早一点接触这些金融工具是好事

[ety001]

#59 +1

完全就是每个人的消费理念不同。。。也不知道有什么不理解的？

[fiht]

因为穷。
十二期免息我才买得起耳机。

[ogfa]

一些低端的人他们没有资格办理信用卡，还想赊账买东西只能用花呗了
像我第一次办卡就是 10 万的额度，当然就不需要考虑这些杂事了

[badreamm]

穷就一个字

[malusama]

因为穷啊
有钱老子全款买房好么？什么信用贷块滚开啦

[ovear]

因为有羊毛可以撸

[funnybunny00]

因为花呗自动跑出来给我花，我都不知道是花呗[摊手]

[4SZvHBhBZ7fo5t3s]

穷

[rESHARP]

为了欲望即刻满足

[expy]

为了羊毛啊 233 免息分期，满减什么的。

[HankAviator]

因为学生但有赚钱能力却被一棒子打死的路过……进件加网点好心职员帮助下拿到带额度卡，非常感激那个好心人，虽然程序上不合规……

[BoiledEgg]

我总觉得搞笑，白条，花呗，借呗，怕隐私泄漏，你不用就好了啊。
偏偏有些人又想用，那些公司白借给你一个月的钱，然后还不能知道你是谁啊。。。

[JayLuoShui]

是不是脑壳坏掉了啊 你真以为你有隐私？

[jhdxr]

@sagaxu 13/14 年的时候国家禁止大学生申请信用卡，哪怕 0 额度的都不行。后来再过了两年稍微放宽了一些，有些给了 0 额度的，有些和学校合作关系的似乎有极低的额度的

[geelaw]

被不知情的时候自动开了花呗一次，然后关掉。

之后双十一，用花呗管理付款，是因为退款迅速并且不会污染其他信用工具的账单。

还有一段时间吃外卖都是用花呗，也是为了让其他信用工具账单干净一些。直到浦发有外卖 -10 功能，就不用了。

一般来说我是有优惠的时候使用这些非银行的消费信用工具，否则使用信用卡。

@HankAviator #76 想拿额度可以选浦发+家长，或者招行，不需要走不合规的路。

@madmen #56 有些银行提供 Apple 产品免费分期。

@LosLord #48 花呗、白条不能滚雪球，是因为这些产品内部没法以贷还贷（除非从校园贷这类产品贷出资金，那问题就会转移到校园贷上面），校园贷问题大是因为以贷还贷太猖狂，而且利息涨得很快。校园贷出大问题的人恰好就是那堆想不到问题严重性的人——比例少，但是基数大。

[geelaw]

@jhdxr 现在非常放松了。可以先领 0 额度卡，再领额度。另外浦发有 interesting 的 1 CNY 额度信用卡……而且是真的有额度——这 1 CNY 之内可以使用循环信用；浦发偶尔会给这些卡临时额度。

零额度的信用卡很安全，除了通常优惠活动比借记卡多、通常没有利息以外似乎和借记卡也没区别。

[sobigfish]

其实主动用的时候因为不喜欢信用卡账单里出现一堆支付宝支付的小额支付，又没有详细描述是什么，不好对账（就像偶尔对一下账单的我， 更觉得混乱）

[quxiangxuanqxx]

@operafans #43 我在学生阶段用的花呗，当时压根不懂信用卡，也不懂花呗，只是觉得很好玩而已，下个月的钱都会还上，那为什么买单的时候还是用花呗，有的时候商家有活动呀，我同学超市购物 100 多元，运气爆炸，直接减没了。可能觉得 100 块不算什么，在学生党心里就觉得是天大的喜事。
至于找家长要什么的，不管别人怎么样，我是不找，花呗在学生时代从来没有花超过 1000，大多是薅羊毛。个人隐私呢？学信网的认证都交出去用来搞一个便宜的服务器了，基本上它们想要的信息早就有了，也就直接开通。

我觉得这个事，说学生党不应该去办这个，这个是您自己的想法，强加给大家是不合理的，每个人都有自己的出生、学识等等，每个人在不同时期的想法也是不一样的，与其讨论有没有必要，还不如问问学生党真实的想法。

至于校园贷，这个不是学生党专利，不如去掉校园二字，就是高利贷，借高利贷的人，出于他自己的理由，就算不是学生，他也会借，裸条什么的，就算是成年人，也会去给，只是女大学生的裸条好卖一点而已。

最后就是一句话，世界上的事发生了，就有它发生的道理，合不合理只是我们片面的想法，求同存异吧

[operafans]

@quxiangxuanqxx 我觉得考上大学的人应该对钱有比较基本的认知了。18 19 岁已经是法定成年的年龄了，跟钱相关的东西还觉得好玩？听着怎么像小学生拿父母银行卡买农药皮肤的感觉呢？

[ameba]

积攒信用？芝麻信用，银行信用？

[llb123]

何不食肉糜

[hackevin]

你为什么要使用信用卡？直接借记卡不就好了。

[55555]

没用过白条，当时不知道花呗，然后某次淘宝购物发现自动花呗抵扣了。感觉用的顺手就继续了 。

[HankAviator]

@geelaw 当时跑了好多银行，一种方法时家里有做买卖的挂靠下做工作证明，招行当时那个城市没有。其他的通通拒绝。最后到了这家四大之一，职员很热心的想了个办法。
说个有点离题的，有次出境被边检拦下要健康证，一种办法是撤销所有行程去合规办证，至少一周在当地食宿和办手续的所有消费，而且当时是没请假跑出去的，别说一周，两三天分分钟就得回国。我选择给帮忙做国境的人两百块，顺利出境，玩了几天也挺开心的。

[4641585]

淘宝上买需要预订很久的东西时，花呗就很有用了，到货的下一个月再付钱，不用整几百上千的放在代购那里。

分期比起信用卡确实没什么用。

[youling]

@ameba
https://www.xuezishi.net/大学生信用姿势 /
俺原创。

[HankAviator]

@youling 上次民间征信检查全都不合格的重要原因之一就是金融信用和“守信，诚实”的概念完全不一样。金融信用好的意思是“我有钱，我借钱也能按时还钱，别的你管不着”。现在很多小贷都会检查通讯录、信息往来，要不是微信聊天记录难取，也早就难逃魔爪了。这和之前大家担心的一点吻合——滥用金融信用的概念，收集不必要的信息。FICO 做的就很标准。日后依赖于某个征信机构，而这个征信机构（暗地）威胁你用这用那否则就降你评级还拿别的理由搪塞，自己还没权利声明的话，是非常可怕的。
从这个角度而言，对民间征信没有好感是直觉性的和自然的。

[jhdxr]

@geelaw 信用卡取现收钱，而 0 额度不能透支，所以要精确控制里边的钱的数量？但现在的确松很多了，尤其这波校园贷反过来又逼得放开了银行对校园的口子。。。

[chroming]

简单方便，还能涨涨芝麻分

[BOYPT]

因为方便。
以后花呗白条会侵蚀信用卡市场的，正如现在侵蚀线下支付市场。
至于那些逆潮流的少数关白条关花呗的人，就让他们关吧，也没谁规定一定要用。

[lchx]

因为用花呗消费给的蚂蚁森林能量更多（逃

[rockeyshao]

白条免息还是比较多的

[geelaw]

@jhdxr 面向学生的信用卡常常有前几笔取现免手续费的好处，而且溢缴款领回（对于零额度，所有额度都是溢缴款）常常也是免费的。而且领取额度之后你就不必须存溢缴款了。

[iyaozhen]

24 期免息，上个月刚还完

[ji4ozhu]

不差钱,支付宝里几乎都有 2W 左右.但是支付的时候默认是花呗.懒得改了,反正到时间他自动从支付宝里扣掉.
感觉好像也没有什么区别.据说还可以增加芝麻信用点数.
就一直没有管.默认都是花呗.
白条等其他的没有用过.信用卡 15W 额度.