提前还贷就是最好的理财方式，没有之一

[edier]

谁同意，谁反对

[BruceXu]

反对.

现在公积金贷款门槛极低.利率极低.

以前还想提前还一部分,留着剩下的做个税减免.现在看这利率,提前还贷的钱用来理财还有得赚.

[revlis7]

取决于钱在你手里能给你带来多少价值

[milala]

@BruceXu #1 怎么理财能到 3%

[frankkly]

@milala #3 就单纯买纳斯达克 ETF 都不止 3%

[gudecatch]

大家多提前还贷，我的贷款利率才能继续降，希望大家多多提前还

[Tiande]

搭配上不吃晚饭，理财效果杠杠滴

[Rickkkkkkk]

钱有时间价值的。

[Sawyerhou]

从数学的角度讲，有闲钱用不到肯定提前还贷划算，但很多人就是不信邪，人是赚不到认知以外的钱的。

[cmdOptionKana]

还不如买黄金。
实在胆子小就搞个黄金、股票、债券组合，做长线。

[dna1982]

假设贷款利率为 x ，你的投资收益为 y ，如果 y<=x ，那么提前还款就是划算的。

[YFZZ]

那是你不懂理财，如果懂理财，你回发现房贷是真香，这几乎是你这辈子唯一能拿到同时满足“低息、大额、长期”的贷款，如果你懂理财，你不会想着提前还贷，而是想着怎么能多来点这样的贷款。

[Clannad0708]

想统计下大家工作后手里闲钱靠工作都多少了？我是 1.5 年工资+奖金出去生活指出 还剩 14w

[whoosy]

前提是你能活 30 年

[cmdOptionKana]

@YFZZ 懂不懂理财，也可以换个说法：怕不怕理财。很多保守的人，主要是怕，是心理问题。

[showonder]

对无风险人民币资产来说是这样的，因为银行的核心能力就是风险管理，比银行卖钱（贷款）收益高的投资方式风险一定比银行高，否则银行就把钱卖给资管公司去投资了，那轮到普通人套利了。
所有能跑赢银行贷款的理财都有着更高风险

[bk201]

老是二极管。你如果是投资好手，上杠杆才能发财致富。如果你不是，那么老老实实上班，做能力范围里的事情，提前还贷也是明智，但是你要考虑遇到急用钱的情况。

[lwg]

不认同，过年跟小外甥看《小狗钱钱》，里面列举了理由，按现在来说：
1. 如果你能找到年化超过你房贷利率的理财（或者通过持有“鹅”获得的心理安全感价值远超那 3% 的利息），那么存钱划算。
2. 如果你完全没有投资能力，钱在手里只会贬值，那么需要在满足了“6-12 个月的紧急预备金”后，适当提前还贷也是一种变相的稳健理财。

不过你说了理财。那就只考虑第一个：20 年超过 3%的稳健理财，建议你考虑标普，我说的是 20 年的标普，毕竟你的房贷也是 20 年起步，未来 20 年的标普肯定年化超过你的贷款利率！

[error]

我都是用信用卡刷出来的钱还房贷的，不可能提前还的。

[GoldenPillow]

是的，这 3%是真正的无风险收益，显著高于 R1 理财

[whoosy]

@error 信用卡钱不用还吗

[94]

有闲钱的前提下，是推荐提前还本金的。但是不是要还清房贷，得看你自己具体的年收入、年终奖、公积金缴存情况和对于未来发展的计划。
按照实际情况来考虑节税的作用。毕竟目前房贷的 240 个月专项减免只有一次机会。如果公积金可以轻松覆盖的话也没必要着急去还清。

[dongQQ]

确实，如果我有闲钱就提前还贷，可惜现在没有，难受。。。

[error]

@whoosy #20 我有十几行信用卡，不用花自己钱

[whoosy]

@error #23 来回倒吗

[cfancc]

我建议如果负债比很高的，能还则还，降低负债风险。负债比不高的，可以不着急还。至于那些懂理财懂贷款的，建议多背几套房贷压一压。

1. 普通人没有高理财收益渠道。曾经也觉得房贷是可以套出来的最长周期的低息贷款，但随着经济下行，利率下滑，很难找到收益高的理财产品了。

2. 只看收益不看风险不叫理财。普通人背百万的房贷就是炸弹，尤其是勉强贷出来的那种，一旦 35 岁失业或收入不稳定，房贷会压得你喘不过气。一旦房贷炸了，家庭返贫，十几年白忙活。

[wojiaohgl]

@error 推荐老哥看下戒社

[tcper]

认为自己投资收益比房贷利率高的，最好讲清自己投了什么收益高于房贷，

如果觉得是秘密，可以讲讲 5 年前或者 10 年前你投了什么，这样也没人眼红。

不然大概率是吹牛逼。

我举个例子，前两年美债收益率高的时候，香港的好几个银行都推出了高息美元定存，但是你不要眼馋这个定存，首先你开户很难，第二门槛就是 10 万美元，所以很多高收益和你没关系。如果你用道听途说的高收益投资得出，投资收益高于房贷，那纯属意淫。

[cornetCat]

能稳定 20 年年化 3%+的理财能力,应该不常见吧...很多人有这笔钱在理财产品里,在行情波动的时候就很容易出现拿不住的情况,一旦因为各种原因“拿不住”,浮亏就变实亏,再想把收益做起来就难上加难...不要小看长周期稳定盈利的难度.

[ohmyzsh]

赞同，楼上说理财的，到底多少人累计是正盈利的

[error]

@wojiaohgl #26 我又不赌，也不分期。只是薅银行点羊毛。

[yaodd]

确实是，但前提是现金流足够，我现在倾向于多留点现金，攒到自己认为足够安全再拿出一部分来提前还；
现在商贷利率本身也够低，我今天又预约了商转公，到时候转成了利率更低，估计就不着急还了；
不过今天公积金系统出问题，下午才挤进去排队到 6500 多，不知道要排到猴年马月去了。

[YFZZ]

@cmdOptionKana #14 但我感觉你说的这种情况就是“不懂”，因为不了解背后的逻辑，缺乏基础的金融知识，所以这一切对这个人来说都是未知的，所以害怕。

[akakidz]

我还是坚信自己能稳定跑过 3%的收益率，哈哈 这两年都算是达标了

[steve009]

@yaodd 天杀的杭州 不支持商转公

[BruceXu]

@milala 打开银行 app 看看,随便选个债券型基金,都有 3%以上的收益.稳赚不赔.

[yaodd]

@steve009 贵阳也是停了几年了，今天才重新开放预约，本来都定好闹钟抢排队的，结果系统太渣了一个小时挤不进去，后面好不容易挤进去了告诉我“已有未结清公积金贷款”，怀疑是去年办的商转公贴息，但这次预约明确说不影响的。
等到下午 3 点多再试又可以了，然后排队 6500 多，心凉了一大截···

[focux]

假如你的房贷利率是 3.x%，那至少要能做到 20~30 年稳定年华 5%的利息收益才可以，你可以问问 ai ，国内能做到这点的有几个人。

[labubu]

@focux 闭眼纳指

[goodSleep]

这个要看自己有没有稳定现金流
公务员，一辈子稳定有收入，不提前还款
程序员，说不好哪天下岗，还是提前还的好（不还万一掉入消费主义陷阱，血亏）

[zachary99]

闲钱放在手里不安全，无债一身轻

[Hstar]

我觉得连年化 3% 的房贷都兜不住还是别说自己是在“理财”了吧

[layxy]

@BruceXu 啥理财能有 6.125 的收益

[dudubaba]

针对自制力强的人可以不还，但是自制力差的钱在手上就不会那么甘心去理财了，要么给大 A 做贡献，要么搞其他的，最后钱没了房贷也没还。

[Mearasar]

很多人忽略了每年 2% 的通胀率

[ryd994]

我的房贷利率只有 2.5%，我这里银行存款利率都有 3.5%，傻子才提前还贷
谁同意？谁反对？

当然，我这是少数例子。毕竟国内可没有 10%首付 2.5%固定利率的房贷。总之，各人情况不同，想要金币就直说。

@cfancc #23
第一条，如果你不是固定利率贷款，那收益率降低的时候你的利率也在降低啊。

第二条就不应该发生。首先，你应该要预留半年到一年的应急存款，这里面当然也包括月供的金额。只要你半年内能找到工作，那就不会断供。不放心的话可以多存应急金。

不提前还贷的钱又没有消失，钱还在你手里。要绝对保本不可能，但是稳健低风险投资还是很多选项的。同理，保证超过房贷利率不可能，但是大概率超过还是不难的。

举个极端例子，我手头的大盘指数基金已经远超房贷余额了，那我反正是不还的。

@tcper #25 我的投资选项我经常说，大家都知道啊。All in VOO ，收益率直接网上查。这几年感觉美国不太行，于是又加了一些黄金和 VT 。
一般来说，股票和国债配比，再加一些贵金属，是比较稳定低风险的投资。因为股票和债券之间负相关。