如何规划自己的资产?

[lucascn]

年龄:32

房贷:160,房贷利率 4.16%,期限:30 年

手里现金:180

年收入:100 左右

现在不知道手里现金干什么?不考虑股票,基金,媳妇不同意.现在有还银行的打算.银行只考虑存款,但我发现做不到 4.16%的收益啊.

有什么高的银行存款没? 没有就直接还银行了.

[lhx2008]

大额存单，养老产品，有 4%左右

[jiaming1992]

楼主什么行业呢？

[lucascn]

@lhx2008 我是想着能跑赢我房贷利息我就拿在手里.

[zcjfesky]

可以还清房贷去抵押贷，抵押贷现在有些大城市利率能低于 4 ％，做一个债务置换（不是卖广告，本人不放贷，也不认识相关银行信贷）

[gzchen]

税后一百万应该是 P7+了吧

[nodin]

不考虑股票基金，也只有银行的长期理财产品了。或者像楼上所说，把房贷还了，去借消费贷。

[mazyi]

不考虑股票基金你将错过接下来最有价值的投资方式，中国实际通胀 8 个点，没有任何银行理财可以做到。

同时你还要考虑一下到底是要资产保值还是增值，能够承担的风险有多大，这是很大的话题，可以找理财顾问探探。

[lucascn]

@zcjfesky 谢谢,是个好的思路

[lucascn]

@mazyi 我个人以前也玩股票,但是后来想明白了,股市里咱没那实力从别人口袋里掏钱就别参与了.再加上有家庭了,老婆需要稳定的投资方式 所以基金股票就不考虑了.

[coderluan]

支付宝定期理财，一年期满的利率基本都超过 4.16%了，一般是 4.3~4.5%左右，818 活动还短暂出现过 5%的，这种你媳妇要还不同意，就消退存银行，别问了。

[wangsir]

首先钱能不能出去

[Raynard]

年收入一百的话，先还清房贷吧

毕竟还能赚，办法可以慢慢想

[9151]

如果是二线城市，可以再买一套

[intouchables]

交银施罗德团队的稳稳的幸福

[lucascn]

@9151 二线已经有一套了

[falcon05]

不投资股票很难跑赢通胀，特别是今年，因为疫情，各国出台的各种政策实际上都是加快了印钞速度，而 gdp 是增速明显是减缓甚至负数，钱一多，报复性消费并没有带起来，整个社会的货币流向股市或者楼市，造就了股市的小牛市

[sagaxu]

如果房产不到 1000 万，可以在再入一套

[lucascn]

@coderluan 支付宝，和银行的这种定期理财我都看过，我个人小玩定投。

[lucascn]

@sagaxu 理由？

[lp7631010]

羡慕大佬

[lucascn]

@lp7631010 这年头 踏实干 都不差。

[um1ng]

超纲了大佬

[lp7631010]

@lucascn 我很想相信 可是。

[ftu]

1234 法则（转）
10 ％的资金用于日常生活使用，投资灵活取用的货币基金
20 ％的钱配置在保险中，未雨绸缪
30 ％的钱放在收益较高的权益投资（即偏股基金）
40 ％放在相对稳健的固收投资中

[sagaxu]

@lucascn 一二线城市核心板块房产，算是低风险保值产品，除了保值还能用来快速借贷。一线城市普通家庭，1000 万房产再配套 500 万股票基金保险，进可攻退可守。

[AlanCheng]

000215, 此鸡你值得拥有

[runningman007]

大佬 有钱 BAT ？

[SoloCompany]

100 万年薪难道还没有公积金？有公积金干嘛要拿现金还房贷？

[opp]

@SoloCompany 楼主是说提前还清

[Maskeney]

保险配置齐全了吗？

[qdwang]

全买 btc，5 年后再看

[Jooooooooo]

@SoloCompany 公积金上限才 7000, 还房贷不够

[yuzo555]

找个股债混合偏债（股票低于 20%）的基金，年化 10%左右的，曲线看着比较稳的，放进去，这个挺难亏的。

[laoyuan]

150 万存 3 个银行，一个银行放 50 万。剩 30 万玩基金
每年花 50 万，再存一个 50 万

[PbCopy111]

开征房产税后，房子的成本就要提高了。
你这样，比如你手里有 180 的现金，你拿出 180 来买债基或者理财，就算 3.5%，年收入 6.3 万，6.3/12 个月，一个月 5K 多。所以你每个月用 5K 的钱去买招商银行，哪怕赔的一毛钱都没有，你也顶多是损失了 180 的当年利息。或者你去买一只消费类的基金也可以。

[jinhao7773]

银行存款看着在赚钱，实际上和通胀比是在赔钱。长期看绝对是最差的投资方式。

[fubei]

建议再买一套 甚至多套

[LongBitcoin]

手里现金 做稳妥理财或买房
年收入 1/3 买比特币，放 5 年

[tzigone]

应该去找专业理财顾问 , V2 能达到你资产收入水平的不超过 1%

[janxin]

买房子啊...

[tairan2006]

如果只看历史的话，建议买纳指…对中国有信心可以买中证 500，或者科创板 LOF

如果感觉美国不行了，建议买黄金，其他都不行。

[melvin]

别问，问就梭哈 BTC 然后忘了这事 过几年看看 说不定就财务自由了

[quake0day]

建议不要还房贷。楼上 1234 法则比较实用，另外 32 岁对风险承受能力比较强，应该侧重于股市基金投资。

[across]

180 的现金存在银行，已经有 vip 位置了吧，理财顾问没出现么····

[bk201]

能透露下老哥做什么工作吗？

[crazytree]

又来了，年入 10 万指导年入百万投资

[chuhemiao]

去大学城看看,接触点大学生,找几个靠谱的,然后投资下开个地摊生意

[misaki321]

信托，二套房

[lefer]

我们这里的地方银行，存 50 万就可以是 VIP 用户了。不用排队了直接上楼喝咖啡了。

[crs0910]

微众银行 20w 就有 4.2 了

[soho176]

一年买一套房

[crazjieb]

我要有 180, 我就自由了, 180 什么概念? 每个月自己给自己发 0.6, 可以连着发 25 年, 而且中间没发出来的钱还可以规划一下有点收益, 然后 25 年的时间就被省出来了, 干点啥不好? 干点啥不挣钱? 除非你得爱好就是上班

[daquandiao2]

年入 100 的问年入 2 30 40 的如何理财？

[troycode]

买房

[jsjgjbzhang]

我年入 10w 楼主教我怎么年入 100w

[woshifyz]

你这点钱，随便找专业的人生建议下就可以跑到 10%吧。。。。

[woshifyz]

@melvin 现在梭哈 btc 不好吧，靠谱的 defi 挖 1 池不香吗

[v2orz]

这题超纲了

[XiaoxiaoPu]

又想无风险，又想跑赢有房产抵押的房贷，不可能的。已经打破刚兑了，除了 50 万以内存款保本，其他的理财、信托、等等，没有一个没有风险的。最适合你的资产你已经排除了，没了。

[hbolive]

楼主你教我怎么年入百万，我就教你怎么理财投资。。

[lucascn]

@Maskeney 这个还没有

[lucascn]

@woshifyz 哈哈 如果身边有专业的人 我就不发帖子了

[lucascn]

@runningman007 进不去 BAT

[lucascn]

@ftu 谢谢　楼下有朋友说你这个不错。　我觉得该把保险配置起来

[lucascn]

@across 没有　　哈哈　分开存的

[lucascn]

@crazjieb 180 真算不着啥

[youshh]

去银行，贵宾室询问√
敲键盘，来 V2EX 提问 x

[lucascn]

@hbolive 哈哈　你去几个大厂，踏实干几年。菊花这种厂轻松达标。

[lekai63]

重疾先配起来。不知道楼主的年入 100 是薪资还是被动收入，如果是薪资的话，强烈建议家庭主要劳动力（可能是自己及配偶）重疾险配置上。小孩子的话可以考虑医疗险，反正也不贵。（其实我觉得小孩子配保险的意义不是很大）
保障金额≥年收入（即假定万一重疾，需要一年修养调整，这个数根据自己需要调整）。
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如果楼主是程序员的话，我觉得可以考虑一些另类的股权投资。
比如身边朋友创业，你投个天使轮之类的。金额看你个人把握。前提是项目你看得懂，关键还是你对创始人的看法。
很多时候创业点子不怎么样，但是人靠谱

[woshifyz]

@lucascn 我粗略建议下吧，你的风险承受等级按你的描述也不高，5，6%的债基的还是很好找的，你研究下，就行，剩下的，可以搞点场内 etf，看你的研究能力了，最后可以拿点钱来搞点高风险的，例如你 100w 能搞到 5%，就拿 5w 去搞高风险的，亏完了也就认了，
楼上很多人推荐投 btc，现在不是很建议，现在减半行情还没出来，币圈的钱都往 defi 里面冲，基本上现在日化 1%还是稳的
要达到 10%还真不难，你这个资金量，就是玩玩美股或者港股期权也可以跑到，但是要真的研究透了哈，裸期权的就别搞了

[lucascn]

@lekai63 最后的项目投资我完全认同，谢谢

[lucascn]

@lekai63 点子不重要，关键是人靠谱 确实是这样。

[lucascn]

@woshifyz 我身边朋友有搞股票的，有搞期权的，也有搞外汇的，整体看下来 他们来回折腾，没多少收益。我个人更不行了

[woshifyz]

@lucascn sign, 那没办法了

[woshifyz]

@lucascn sigh，打错了，最近签名签太多了。。。

[lucascn]

@tzigone 看到 v2 那么多技术大牛。应该很多比我好的吧

[lucascn]

@bk201 这个就不了吧。反正咱们都是一个圈子的

[woshifyz]

@lucascn 理财真的是要学的，不要只看你看到的一些结果，然后就下结论，这个也太轻松了，还是要把来龙去脉搞清楚

[lucascn]

@woshifyz 嗯啊 谢谢，以前玩股票 越跌越加。明知道这种方式是错的。总是控制不住自己。结果严重套牢。哈哈 割肉出。就我水平

[woshifyz]

@lucascn 哈哈哈，放心，99%的人跟你一样

[woshifyz]

@lucascn 投资理财的核心其实是套利，这个和对事物的认知有关，二级市场算是不稳定套利，很多都搞信息差套利，机构的话比较稳定，上市前做基石，现在的行情是上市涨几倍，散给散户，也算比较稳定的套利

[woshifyz]

@lucascn 给你举个很简单的例子吧，okex 的币本位永续利息套利，无风险，年华 30-40%还是可以的，越是不成熟的市场，套利机会越多

[lucascn]

@woshifyz 股票 这类投资是最考验人性的地方。一验证一个准

[woshifyz]

@lucascn 是的呀，所以不要参与二级市场搏杀，去能稳定套利的地方，例如在 17 年，btc 手动搬砖也有日化 5%，现在市场成熟了，大资金做统计套利收益也很不错
这个比较考验认知能力，所以说到底，也是术业有专攻吧
除非你的职业发展最后很 nb，否则最后会发现，这个发现 /理解 /参与 稳定套利的能力才是你的方向

[bonfy]

大佬 随你 这收入可以任性点了，不用斤斤计较这些鸡毛蒜皮的

[1044523901]

信托，二套房 +1

[Achiii]

我 32 有 lz 一半就满足了

[morizawatt]

定投挺稳定的..

[LiYanHong]

民营银行定期
投资 ABS

[hbolive]

@lucascn 好吧，看你这么认真，我也说下，仅供参考。
首先是现金，也就是保留一部分现金以备不时之需，由于你们收入较高，所以现金这块可以少点，我觉得不超过 20%。现金一般就是活期（余额宝这些也可以）+定期+理财（像银行保本理财这种）；
其次是房产类投资，这个水很深，涉及的因素也很多，一句话讲不完，总体就是人口流入的地方，zhengce 向好的地方；
基金 /股票类，说到这个，不是说让你去二级市场炒股搏差价，建议投资一些类似建行（长期看好中国）这类稳定增长的资产，然后顺便打打新股，10 年下来收益也是不菲的，定投一些指数基金也不错；什么比特币，外汇，个人是不建议碰
保险，建议适当购买商业险；
未来，指的下一代的教育投资；
其他所谓投资项目，这个不好说了。

[konakona]

100 的存款，拿出 2 成去买主流虚拟货币，做定投，我给几个买入点，省的你如果没有看这几年的历史而盲目的在山腰上买：

（国产大陆，可以放 10%的资金） BCH 买<280， > 500 卖
（第二代区块链，可以放 10%的资金） ETH <170， > 480 卖
（重点投资，始祖爸爸，地位稳固） BTC <5900-6800，可以持有，不要动
（第三代区块链） EOS < 2 （呵，EOS，只要是十几块钱 1 个就值得买一些），>8 卖
（很多国内的资本拿这个炒，可以放销量（ 5%）的资金买入） ETC <4.6，>8~10 卖

我给的点位都非常非常低，但是都是历史曾去过更低点，但又不致于买不到的那种-。- 每年起码都会去一趟，就看你的挂单能不能买到。

年利率在 400%。因为点位很低，所以风险会降低很多。不要碰空气。我给的都是主流。

[37Y37]

我膨胀了，竟然看完了整个帖子，，跟我有什么关系啊

[lucascn]

@hbolive 谢谢

[lefer]

我可能比楼主唯一的优势在于，我的房是长辈全款帮买的上海。目前价值大概 600 万不到。目前自己小家手上的存款一共 80 万不到，家庭年收入在 60 万上下。

其他的话，我希望我 32 岁时也能像楼主靠近。。不过 35 岁之前能做到楼主这样，我也心满意足了。

此外，我觉得我父母那辈的操作楼主可以学习一下：直接全部走银行理财。除非运气爆表投了一些可以暴富的项目，不然大概率是跑不赢中国的通货膨胀的。虽然我父母工作很努力，但发家也是靠那几年房地产。所以我觉得还是运气成分居多。

最后，伪中产首要考虑的问题，不是资产增值，而是尽可能不缩水 —— 只要不缩水，已经比大部分人活得更舒服更从容了。

[lucascn]

@lefer 最后，伪中产首要考虑的问题，不是资产增值，而是尽可能不缩水 —— 只要不缩水，已经比大部分人活得更舒服更从容了。 就这一句话 足矣 谢谢

[lefer]

@lucascn #95

嗯嗯，想通这一些，你就会轻松不少的。不然你要跑赢通货膨胀，那么要研究的东西可不少，还不如把所有的时间花在 {如何尽可能提高本金} 上。

还有给其他像我一样的“穷人”也说一下：复利再牛逼，还是牛逼不过本金的增长。

现在理财课程都在强调什么复利、资产配置之类的，在我看来都是扯淡。毕竟课程主要的面向群体都是“穷人”，本金不足，复利来凑。“10 万本金，5% 复利 50 年就是 115 万”，哪个“穷人“不心动呢？

[djj0809]

沪深三百 etf 定投

[melvin]

@woshifyz 我说的 BTC 只是概论 概指所有虚拟货币，当大牛来的时候抓住一个就行了，几十倍收益很正常

[jones2000]

1 线城市买房。

[djoiwhud]

三线强以上的城市，靠谱地段，性价比高的商业地产闭着眼睛买（闭着眼睛买是瞎说的，靠谱的商业地产一年都没几个会卖掉，所以需要睁开眼睛谨慎的挑选）。