我妈去年被银行诱导把定存的钱购买了终生寿险，一年后我才知道，目前已投诉

[wulin2008]

2023 年 9 月 28 日我妈在邮储工作人员的诱导下，将打算办理定存的钱购买了和谐财富一生终身护理保险（ D 款），每年缴费 5 万人民币，连续缴费五年，在第五年缴满二十五万人民币后才开始计算收益（前四年被保险公司白嫖 20w 本金）。

经过我历时一个月的梳理，目前可以确认银行方面存在以下几点问题：
1 、在我母亲要办理定存业务时，获知其银行账户有适量存款，以收益更高为噱头，诱导我母亲购买保险理财；
2 、在明知道我母亲十几年前被保险理财欺骗并造成金钱损失的情况下，仍然推荐购买该保险理财产品；
3 、没有告知该保险前四年没有收益，要在第五年存满 25 万人民币后才开始计算收益；
4 、没有告知该保险理财中途退出需要承担大额本金损失，目前缴纳一年，如果终止合同，需要损失三万五人民币；
5 、没有告知如果我母亲中间交不上保费，应该怎么办，会对已缴纳保费本金造成多少损失；
6 、我母亲无业，在保险合同第 22 页末尾的投保人告知栏中，询问投保人的每年固定收入是否小于 4 万元？登记的回复为“否”，算不算伪造投保人信息；
7 、我父母是极度的风险厌恶型投资者，他们一直认为这是跟定存类似的银行存款产品；
8 、邮储银行为了推销保险简直丧心病狂，我父母在 2008 年被另一个网点欺骗购买了 46000 的保险，后来我父母去闹了才要回来，2020 年我爸在本次事件涉及的工作人员手上买了 10 万的保险，2023 年又忽悠我妈购买了 25 万的终生寿险，逮着一只羊往死里薅啊。

目前进展：
1 、2024 年 10 月 8 号到网点要求退款退保，银行不同意；

2 、打总行电话投诉，没通知我的情况下内部把投诉工单完结了，说合法合规；

3 、打 12378 投诉六次，前几次一直没下工单要我跟银行私下解决，最后一次在我要求下正式下工单，银行领导才正式出面跟我接触；经过几次协商，银行只同意赔偿 2w ，银行员工私下赔偿几千，我妈需要承担至少一万的损失，我不同意，我妈说银行当初没有说这是保险，只说这个产品收益比存款高，现在很火爆，大家都在抢购。我坚持认为银行没有告知风险，银行说都告知了，我要求他们提供推销保险时的录音证据，银行以网点台风时被水淹过，录音丢失为由，拒绝提供，现在就僵在这里，打算今天再打电话给金管局，要求他们介入调解，不知道会不会偏袒银行；

4 、有没有同样经历的/懂行的 V 友给我支支招，先谢谢大家了。

结论：大家平时要多关注下父母，不然一旦遇上事，维权及其麻烦。

@swiftg @helone @nizhon @testonly 最新进展 2024/11/27 下午四点半，我妈邮储银行收到了保险公司退回的五万保费，这个事情算是完结了，从 2024/10/08 到 2024/11/27 ，历时将近两个月，终于把钱追回来了。因为跟银行保险公司有约定，详细细节不方便透露太多，请大家见谅。

回溯这两个月所做的努力，给有需要的朋友提供下借鉴的思路：
1 、先到银行沟通退保（ 100%不同意，需要你承担损失）
2 、打银行总行电话投诉，需要等五个工作日才有结果（在不通知我的情况下，内部自行判定合法合规）
3 、打金管局电话，刚开始工作人员会建议你转接银行跟金管局对接的工作人员反馈问题（基本上没用，虚心接受反馈，就是不重视不处理）
4 、前两次打金管局电话，接受私下调解，能解决最好，第三次就可以要求金管局客服正式下工单（杀伤力最大），同时信访局官网投诉（这个最有效，第三天就把问题转给金管局，第四天金管局工作人员主动打电话跟我核实问题）
5 、银行总行长三次出面跟我接触，我坚持退保
6 、事情僵持不下的情况下，我提出让金管局介入调停，银行口气软化，终于积极处理问题，同意退款
7 、等了半个月，保费终于到账了

[SuperManNoPain]

同样经历，只不过主角变成了保险公司，小县城卖保险的和传销基本没啥区别

[dzdh]

明确告知，不处理就找一航三会+媒体持续曝光

[wulin2008]

补充一些内容：邮储银行的工作模式是把用户划归给一个个业务人员，我爸妈是内定为那个银行工作人员的客户，所以每次去银行都是直接被带到她那办理，这次卖保险据我妈回忆是没有在柜台前完成的，是私下里在银行大厅或者办公室推销，然后我妈就被带到办理保险的另一个房间进行双录。
我这次投诉的重点就是他们销售前的流程违规，没有详细告知推销的是保险，没有告知前四年没有收益，中途断交就自动终结合同，同时损失大量本金。
后来我阅读了保险合同，发现他们在投保人收入那项伪造了信息：保险合同要求投保人年收入不少于四万，但是我妈已经六十多岁的家庭主妇，一直没有收入，不知道从这点切入有没有用。

[iamperiod331www]

又是邮储，我爸也是被邮储的保险推销给骗了

[OutOfMemoryError]

"银行员工私下赔偿几千"
实际上员工卖出这一份保险提成都不少了

[thorby]

我三次在我妈买了这种之后，及时阻止，退掉了。

但每次都是早期，很容易退。

ps：虽然我妈容易被销售引导，但我妈不隐瞒，回家里会说。

[testonly]

几乎没办法，所有都只能算一面之词，我的意思不是说你骗人，而是你说的都没有办法证明是事实。
除非对方怕你闹，不然很难搞，唯一方法可能就是他家门口拉布条了。

[wulin2008]

@dzdh #2 请问一航三会具体是指什么，目前我已经向 12378 国家金融监督管理局投诉了，他们也正式下了工单，接下来我要打 0591-968133 （福建省信和银行业保险业消费者权益保护服务中心），要求他们介入调解，至少要他们出面要求银行提供当初推销保险时的录音证据。

[wulin2008]

@testonly #7 所以我才要求银行提供当初的办理业务的录音，银行柜台都是有录音，如果他是按正规方式推销保险，就能拿出来

[yinmin]

保险的佣金高，业务员有动力。如果这笔钱能 15 年不用，也许是赚的。去年签的保险应该 15 年通算有 3.xx%的年化利率，应该高于银行存款利率。

[wulin2008]

@yinmin #10 3%的复利，但是是从第五年开始算，前四年每年交 5 万，相当于给保险公司白嫖 20 万。
关键是我爸妈已经在邮储买过三份保险了，一次金额比一次大，我爸妈那点养老钱可不是给他们贡献业绩用的。

[testonly]

@wulin2008 我只知道银行有录像不知道有录音，但录像应该是只保留 30 天，这也是大概所以#6 说的及时阻止能退吧。
如果你确定银行是必须有永久保存的录音的话，那你能赢，但我觉得不大可能。
这个社会现在都是公开诈骗的，反正没什么后果，就算被人抓正了就算给你偷录了上抖音都是大概率被和谐掉，出事概率比你去泰国被抓去柬面的概率还低。
如果抓到一次罚款比断卡的还重，从行长到主任全部免职，谁他 X 敢做。

[swiftg]

给你指条大家都能接受的没人会被处罚的路。这是份护理险，是有健康告知的，仔细读一下，你母亲是不是 100%符合，即使符合，你也可以说不符合。提交之前的医疗资料证明，让银行给保险公司做补充告知，说有健康问题，然后让保险公司做拒保处理，这样就会依据合同条款退还所有本金。这就符合保险公司的正常内部流程了，没人会受到处罚。像你这样主张销售有错，强行要求退保，保险公司就必须走特殊流程，而且决定权可能在总部最高层，下面的人做不了主。最高层同意退款，下面就必然会有人来背锅接受处罚，可能是承担全部经济损失，或者丢饭碗，当然下面的人不愿意

我的方法，皆大欢喜。你可以再让银行销售自掏腰包陪你这一年的利息损失

[dzdh]

@wulin2008 #8 打错。一行三会 一行：央行/人行 三会：证监会 银监会 银保监会

[Adamo]

现在的银行真的没有人管的，投诉不行就信访吧

[helone]

@swiftg 这样做合规是合规，先不说有没有之前的医疗资料证明，就算有，以后真买了医疗险和重疾险，保险公司以此拒赔怎么办？明明是保险公司的责任，银行销售为了自己的利益隐瞒保险条款，本来就是自己犯的错，让银行销售自掏腰包不合理吗？
合着受害者有罪呗，现在社会就是你们这种和稀泥惯的了，路人看到老人摔倒现在都不说扶不扶了，连报个警都能被讹

[helone]

这次你不让银行销售自掏腰包，自己忍气吞声或者跟楼上一样想办法和稀泥，搞个所谓的大家皆大欢喜的方案出来，下次银行销售就会觉得也没啥风险，骗一个是一个，骗不了退款拉倒，继续欺诈下一个老人，就和公司裁员一样，不赔偿你去仲裁和法院，大不了判我公司赔钱和原先赔的一样，甚至仲裁和法院和稀泥赔更少就解决麻烦，运气好点的碰到忍气吞声的更划算，社会就是让你们这群所以谁都不得罪，想出各种钻空子两全其美方案的聪明人给搞坏的

[wulin2008]

@Adamo #15 这个事情还是我在国家信访局网站上投诉了，才被重视了，题外话，信访局的网站做的相当差，点个功能都能无响应半天，注册账号各种验证不通过，折腾了我一上午。
信访局投诉后，60 天内不准再次投诉相同的事情。

[swiftg]

我翻了你这款保险的合同条款，第 6.2 条，明确说明和如实告知，就是你的条款依据

[helone]

按照楼上聪明人的逻辑，杀人犯杀了人，反正人已经死了，赔一点钱，杀人犯坐几年牢得了，这样两全其美，杀人犯也不用死了，死者家属得了钱，反正人死不能复生，这样是最好的解决方案，大家都得到了好处

[sagaxu]

同一个套路能上 3 次当，闹过之后还上当，还是同一个业务员。匪夷所思，我不相信事情完全如你所述。

[vincent109]

哪个地市的？

[xz410236056]

“1 、2024 年 10 月 8 号到网点要求退款退保，银行不同意；”
我记得是保险都是可以退的啊，按照现金价值表退款。

[iamperiod331www]

@vincent109 #22 我猜是湖南的

[wulin2008]

@xz410236056 #23 我不同意损失本金，我要求退全款，现金价值只有一万六，我妈去年可是交了 5 万，一下子没了三万多，我妈要疯了

[swiftg]

@helone 算了，当我啥都没说，好心给操作性最强的建议，上来先被当坏人。你继续死磕吧。60 多岁还想以后买需要健康告知的医疗险和重疾险？别钻牛角尖

[Govin]

你这还好，我妈前年被银行的人拉去我大姨家忽悠买了基金（一年持有期才能赎回），她们也不知道基金是什么，看着收益高、有米和纸巾送，合同都不仔细看就签了。去年满期后才发现亏了很多，20%以上，才敢告诉我们，银行的人还建议放多一会，那个办理的人也被调去其它银行工作了

[swiftg]

@helone 你的联想能力真好，都能联想到杀人放火了，佩服你的戾气

[processzzp]

@testonly 2021 年，中国银保监会消保局下发《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》，其中要求可回溯内容的保存期限方面：
保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。
保险期间不超过一年且包含续保责任的保险产品，视听资料保管期限应自消费者最后一次续保合同终止之日起计算，不得少于五年。
如遇消费者举报投诉法律诉讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后三年。视听资料应真实、完整、连续，能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名，保险销售人员和投保人应同框展示，录制后不得进行任何形式的剪辑；视听资料的时间精确到秒，地点精确到直辖市、副省级市或地级市。

[chqome]

没办法，之前看到一个买了基金的亏了五六十 w ，最后也是不了了之，银行说是员工个人行为，已开除

[wulin2008]

@sagaxu #21 2008 年，我还在上大学，我爸妈在市区的网点被骗，不是现在这个业务员；
2020 年，我爸私下里买了保险，又不会跟我说，我也是最近才知道的，而且已经到期了，我也不想追究，是现在这个业务员；
2023 年这次我被发现了，因为还在持续中，我强行介入，不然鬼知道两年后家里会不会又多出一张 50w/100w 的保险合同（我妈账户里大部分是我姐的买房钱）；

你是不知道老人对银行的信心有多坚定，邮储还是国有五大行之一，在我本地老人印象中，邮储和建行可是神一般的存在。

这个业务员跟我爸认识至少十年了，时不时送礼，天天叔叔长叔叔短，异常的热情。

最关键的一点：我爸妈已经跟业务员说过不买保险，在这种前提下，业务员只说是理财产品，老人根本不知道是保险，不要高估了大部分老人的金融任职，我妈小学都没毕业，普通话都说不利索，你让他怎么分辨

[Unmurphy]

一样，我老爸几年前也买过类似的，本来去银行是去存款的，但是有些保险公司的人专门蹲点银行上来推销，家人后来稀里糊涂就买了，每年 2 万，总共 5 年(好像是这样，现在 5 年已经缴完了)；本来还想着劝劝他，但老人家思想固化，加上老家那边估计推销保险的人或多或少认识。
PS：没办法，老家那边这种事情太多了，沿海地区，3 线城市；专门有人蹲点银行，有一年我回老家去银行领取保险收益金(老爸在我小的时候就给我买了，每 3 年就可以领取 1500 的收益)，我刚把钱取出来就有人上来套近乎，让我买另一种保险，不停的再推销，套近乎。当时我爸也在场，那个卖保险的估计也认识我爸，一个劲再给我推销，我翻了一个白眼，她就不说了。

[wulin2008]

@vincent109 #22 福建福清

[wulin2008]

@swiftg #19 对，我现在就咬死业务员没告知，也提供不了当时的录音。还有一点，业务员伪造了我妈的收入不低于 4w ，我妈这辈子就没上过班，现在 60 多岁更没人会招她

[swiftg]

@processzzp 销售时的双录是肯定有的，而且内容 99%概率是没问题的，可能有问题的是销售前，这就没音视频证明了。双录视频肯定是对银行有利，都是固定流程，照本宣科，投保人啥都会说知道，了解，同意

[wulin2008]

@swiftg #26 请问下，这个保险单单从保险的角度，值不值得持有，我这次较真的原因是怕业务员逮着我爸妈往死里薅羊毛，几年后发现家里一堆的保险合同

[wulin2008]

@swiftg #35 如果是在柜台办理的业务，按规定是有录音的，怕的就是私下里在大厅或者哪个犄角旮旯推销，然后被带去双录。
我这次就是坚持要他们提供销售前的证明，昨天科普了下保险法，有要求保险销售分为售前、售中、售后三个环节，我要求售前录音也是合理的

[swiftg]

@wulin2008 保险本是好东西，只是某些销售把它卖给了不合适的人。单就说你这款保险，5 年期交，6 年回本，复利 IRR 1.4%，10 年复利 IRR 有 2.19%，20 年 2.6%。收益率在去年销售的保险里算比较低的。不过这款销售最大的问题是把它以期交的方式卖给没有持续现金流收入的老人，这种很可能投保人交了首期保费，后面现金流断了就交不起后期保费，导致保费损失。其次老人年可能需要更加灵活的资金，应对不时之需，如果没有其他闲钱的话，不应该把大部分资金放到固定 5 年不能领取的产品里。

[helone]

@swiftg 我还佩服你的聪明呢，精致利己就精致利己吧，整天干些损人利己的事情，还不许别人说了，我说的难道不对吗？银行销售瞎推荐不该担责吗？还皆大欢喜，那肯定欢喜，我要是销售碰到的都是你这种通情达理的人，我恨不得把你供起来

[dylanqqt]

@testonly op 不需要证明他说的事实啊，需要银行拿出录音证据证明买保险是合法合规的，确定是 op 母亲自己要买的。现在银行拿不出来，不就是银行有问题吗？银行才是需要拿出证据证明自己的单位啊。

[LZC007]

不要说老人了。我也被忽悠过办些不知名的业务。 之前去银行办个银行卡。被忽悠说要办网上银行。然后稀里糊涂的过去办 反正就是同意 同意就办完了。后来才发现是被忽悠开通了证券账号

[testonly]

@processzzp #29
其实前面我指的录像是指银行现场完整的录像。
其实你说的这种，大概率那些销售应该知道怎么玩已经完整规避掉。
对方先将需要骗你的都骗好，然后对你说，等下做流程，那些地方需要注意，举例楼主说的母亲无业，销售会说等下问你收入是否大于 4 万，你就回答是。这只是流程不用担心。
骗你的是推销过程，但推销过程他们可不录，真正录的大概率是正式填表走过场，完全合法合规的过程
反正既然有可以要求出示，但注意如果结果是我上面说的，就坐实了楼主妈的错，反而能增加楼主输掉机会，我建议楼主最好问清楚妈这过程再决定.

@dylanqqt #40 看上面这段

楼主已经信访，看看对方会不会怕闹大吧，怕就会退。
另外再给个方法楼主，你现场跟对方说要报警，反正不管有没用，叫警察来了对他们来说就是头痛，因为现场大量围观他们也怕影响不好，还可以跟对方说不退你就找齐买过这个的一起闹，但说说而已，做做姿态，就赌他们怕闹大。

[wulin2008]

@swiftg #38 感谢分享，我就是觉得五年太长了，就算放十年，跟现在买理财收益也差不多，买理财还能随用随取，就目前这个大环境，三年后的事情我都不敢保证，谁给我保证 10 年后的事情，还是老人。
更坑爹事情我后来才知道：银行另一个业务员发现我妈账户存款不少（大部分是我姐的买房钱），鼓动我妈多买点，要是我妈当时听劝，指不定现在这个保险就是 50w 了，这些人简直没底线。

[swiftg]

@wulin2008 售前讲解肯定不会在柜台，可能是跳广场舞的坝子，大堂，最多经理办公室，有安防摄像头，可能有视频，但不一定有音频，或距离太远，声音太嘈杂录不到对话。而且都一年多了，即使有可能也真的已经覆盖了。法规强要求的只有销售时的双录。

你如果真的要死磕的话，还是可以看健康告知，这些用健康险包装的储蓄险，销售大概率是没做健康告知的。你可以以这点为切入口，主张销售阻碍投保人健康告知，这是绝对违规的。

其他方法，恕我直言，你大概率是找不出什么实际证据能证明销售违规的

[nuomi196500]

找媒体发，如果媒体不愿意接，自己发内容花点钱买流量，注意一定不要夸大，就讲事实，热度不够就继续投流量。各地都有专门负责舆情的队伍，发现某件事影响当地口碑马上就联系你解决。注意一定不要夸大，一定不要情绪过激，把握好度

[wulin2008]

@helone #39 老哥消消气，大家都是为了提供帮助建议，只是表达方式略微不同，能提供建议的 V 友我都非常感激，我这次把事情发出来也是想给后面可能遇到类似问题的人提供一些帮助，大家出发点都是好的，消消气

[swiftg]

@helone 你这么能口嗨，给 op 聘请个律师帮他死磕维权呗，或者至少给他点能实际能操作的建议？给他出点车马费好四处奔波？

[wulin2008]

@swiftg #44 保单中有一项：
投保人告知栏
1 、投保人的每年固定收入是否小于 4 万元？
保险单上的记录是：否

我妈没有固定收入，我现在也是主要从这个入手，坚持认为业务员没有做风险评估，没有告知这项要求。

[airw]

哎...居然已经被同样的套路骗了三次还没警觉。很无奈，就算今天能追回保险的损失，明天父母还可能会被推销进 xx 基金的理财大坑。

[nuomi196500]

@testonly 你没到银行买过保险吧？根据规定保险的录音录像资料要在保险合同终止之日起算再保留 5-10 年，按 OP 妈妈买的产品算影音资料至少要保存 10 年，如果正常履约合同要保存 15 年，如果出现纠纷最长要保存 17 年。银行拿不出录音录像 100% 有问题，当国家规定可以随便不遵守的？

[dylanqqt]

@testonly 是的，对错已经不重要了，现在就是要闹起来才能解决问题，虽然这种行为不好，但是大家都是这么搞的。

[swiftg]

@wulin2008 这也是一个切入点，再加上健康告知。都符合阻碍如实告知的条款

[wbrobot]

保险的事，有保监会啊，怎么只找银监会。

[belin520]

幸亏我爸妈没有钱，每个月都等我的生活费，不怕被骗也不怕乱买东西

[sagaxu]

@wulin2008 31# 别说邮储了，四大行一样有代售金融产品的柜台，从外观上看不出区别。劝说教育老人，不能用黑名单，得用白名单，认准“只办理银行的固定存款业务，其它都不行”。以为类似存款，结果却不是，心里其实还是想获得比正常存款更高的利息的，就是这一点点小小的贪念让人明知有风险也要试试。我平时会跟家里老人说现在利息是多少，比这个高的都是骗子。

[wulin2008]

@wbrobot #53 现在合并成国家金融监督管理局了，保险银行一起管，但是就我这次的经历来看，信访局投诉才是大杀器，其他的银行根本不鸟你

[chosen1cwp]

拨打 12378 ，申请全额退保

[samsum]

我在 2023 年 1 月为了帮人完成任务也是买在银行了 3 年期的保险，全程录音录像，估计楼主想要不损失要回本金很难，都要按合同约定走

[fulajickhz]

很简单，你已经投诉金管局，下一步，依申请公开，让金管局问银行拿保险销售时的录音

银行肯定没有，然后民事诉讼

或者你给金管局一封挂号信，书面要求金管局行权，保护你的财产权利，等 3 个工作日后，然后提起行政复议

行政复议法

https://view.officeapps.live.com/op/view.aspx?src=https://wb.flk.npc.gov.cn/flfg/WORD/8043a742fe2446efb93fd7f3b5966320.docx

行政复议过程中，对方提交的证据你记得向行政复议局所要，你也可以要求举行听证会，让金管局，银行和保险一起谈。

[fulajickhz]

可以对照《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售》类似规范性文件 拿证据，

行政复议不需要律师，是要求行政机关自证行政行为没有违法

[coffeesun]

违法成本太低，很多明知道违法的事情，如食品安全，就是敢干，因为可能抓不到，抓到了不一定会来闹，来闹了可能会低成本和解，不和解了大不了上法庭，指不定也赔得少。
各行各业都是这样，宣传以道德、良心治国？不如按所说的有法必依、执法必严、违法必纠

[mouseman]

为什么要存银行？

[dudubaba]

如果没有录音银行应该会退，不行就起诉吧，什么录音丢失这种下三滥的手法都出来了，其实就是没有或者诱导了。

[changf]

只有魔法才能打败魔法——抖音法庭。
走官方投诉渠道的同时，在抖音同步更新进展，如果你是在理的，网友会帮你造势；如果你是理亏的，网友会帮你清醒。

[linauror]

我现在都是让我妈手机上买微众的理财，也不要去银行现场定存了，免得受骗

[ruiy]

除了上面说的银监会、保监会
还有 国家信访投诉 + 中共中央纪律委员会举报

[yuge1201]

前段时间，有个招行的客户经理找我说有个年利率 3%的产品，一开始我以为是类似大额存单那种，差点买了，最后走流程才发现居然是保险，跟你这个一模一样，需要每年交钱，3 年之后才开始算利息，我发现之后就拒绝了，太坑了，没有底线。。。。

[earthyan]

平时要跟父母多沟通，多分享一些新闻。

[helone]

@swiftg 你出主意？我口嗨？不是吧不是吧，我说出你出的问题有毛病，不该这么做，叫口嗨？😂

[chipipi]

@swiftg #26 有可能已经有了这两件保险，现在掏出一个之前没有的病例对以后可能发生的理赔很危险，我的理解是这样。

[GLSLG]

同样是邮政，我妈之前去邮政存钱，被诱导办理了一张年费 500 的信用卡。直到第二年被打电话说要交年费的时候我才知道，先是给邮政打电话，一顿怒骂（当时真的很气），随后又给银保监会打电话投诉邮政无耻至极的行为。第二天邮政打电话让我妈去银行把年费免了，信用卡也注销了。

[fov6363]

建议每天发抖音

[LokiSharp]

买寿险不如定投大 A

[tcper]

你父母三番两次掉进一个坑里，建议别折腾了，花钱买个教训。反正这个钱后面还会花。

[br_wang]

是不是那种说比银行定期利率高，给一个表说第六年能领多少钱，第七年多少钱，直到第五十年那种？而且提款还有限制，每年只能提出来多少？

去年家里也遇到了，及时阻止退掉了。

我研究了下，其实这个险本身没啥问题，如果目标是四十多岁，家里比较稳定的人群是个不错的理财：像前面楼说的，如果有笔钱，计划十到十五年不动，又是风险厌恶型，比银行定期好一些。退休了每年取出些过日子，还有能个计划性。

但问题就是保险公司销售针对的都是六十岁以上的人群，去退单时看到都是在给老人办理。

这就是纯纯的坏，没有任何其他理由。

遇到做这种销售的就直接骂，能找到他们办理大厅就去办理大厅闹，搅黄一个就多救了一家。

[liuliuliucn]

这种寿险有啥问题么？我也买了

[seenthewind]

邮储银行本身应该是只能提供存贷类业务，具体的保险是哪一家合作的？

我是支持 OP 合理合法合规的投诉，也支持在目前的解决方案下再继续申诉。

但是我另外的想法是，OP 最好在这件事情了结后，确认下先后事情都是怎么样发生的，或者干脆给爸妈的电话弄个免打扰，未知电话一律不接之类的。 要考虑是不是有 ”一帮专门坑老年人买保险“ 的，盯上了你父母，他们可能有个类似于黑产的群，在里面互换信息。 比如今天是 A ，明天就是 B ，今天是 C 行的，明天就是 D 行的之类。

还有一方面是给父母进行专业的普法：
一是要签字签合同的小礼品不能要，这一招经常拿来骗年纪大的人，很多人对土办法没有防备。
二是和父母解释清楚，银行只能用来存活期、定期（信用卡什么的就别提了）。 买保险是保险公司，但是他们不需要（因为有 GJ 的）。
三是尽量搞清楚市里、村里的养老政策，一般来说，GJ 会组织分批次的通知，进行比如农村医疗保险、养老保险的购买，还是有一些比较实惠的保险、养老保险，但是肯定不是销售人员天天打电话邀请你买的，一般就统一发个通知之类。

还有就是最后还是劝一句，在主管部门（比如金融监管总局、RMYH ）牵头的解决方案下，我感觉最后该吃的亏还是要吃的，把宝贵的时间留给家人，也算是吃最后一次这方面的教训，这样可能更好一点。

[br_wang]

@wulin2008 #36 这种坑蒙拐骗的，都是逮住一个往死了薅的；甚至会套话老人退休金有多少，攒十个月就打电话来推销的。一定要跟家里沟通好。

[wulin2008]

@liuliuliucn #76 上面有老哥帮我算了，5 年期交，6 年回本，复利 IRR 1.4%，10 年复利 IRR 有 2.19%，20 年 2.6%。收益率在去年销售的保险里算比较低的。

我个人比较抵触的是，邮储银行在我爸妈那反复薅羊毛，我很怕这次不介入，两年后家里又多出一张 50w 的保险，等到老人要用钱的时候，只能掏出各种保单。

[wangcongming]

国内的这些保险都是坑蒙拐骗，，我家也有被骗的，算起来实际利率只有 1.2%，人寿的保险，，，贼恶心

[wulin2008]

@seenthewind #77 我爸妈是这个业务员专属客户，我上面有介绍过，邮储银行工作模式是把客户划归给不同业务员，相当于各自圈养起来的羊，有业绩需要的时候，就从这些羊身上薅羊毛，我爸 2020 年就买过一份价值 10 万的三年期保险，据我爸回忆，是当时业务员有业绩需求，叫我爸帮忙做业绩，因为保险已经结束了，我也不想继续追究，现在专注于眼下这个 25 万的保险

[Stoney]

每天不是在维权，就是在维权的路上，这操蛋的社会

[timsensor]

花点小钱来让律师来处理吧，虽然不知道这个方法行不行

[LokiSharp]

@wulin2008 是这个保单么？有 16 天犹豫期，你手上有 10 月 8 号退保的证明吗？只要证明，在犹豫期内退保，就可以全额退。另外问一下，你母亲买的时候保险公司有没有做双录，如果没有或者双录有问题，可以起诉保单无效的。
https://www.psbc.com/cn/channels/baoxian/material/HXcfysDK_shuomingshu.pdf

三、犹豫期及退保
（一）犹豫期
自您签收本合同之日起，有 16 日的犹豫期。在此期间请您认真审视本合同，如
果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将无
息退还您所支付的全部保险费。
解除本合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自我
们收到您解除合同的书面申请时起，本合同即被解除，合同解除前发生的保险事
故我们不承担保险责任。
（二）犹豫期后解除合同（退保）的手续及风险
您在犹豫期后可以申请解除本合同（简称退保），请填写解除合同申请书并向我
们提供下列证明和材料：
（ 1 ）保险合同；
（ 2 ）您的有效身份证件。
自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日
起 30 日内向您退还本合同的现金价值。
您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

[wulin2008]

@br_wang #75 好像就是一个宣传单子，重点突出保险的优点，比如 3%的收益，但是不说是第五年开始有收益，故意模糊或者不讲风险，比如断缴后的保费损失。

[v2hh]

一样的，邮储银行是真不要脸。我妈被骗了 10 万。

[EndlessMemory]

太搞了

[wulin2008]

@mouseman #62 因为目前的经济环境，存银行收益虽然低，但是最稳，其他的理财老人也不会买，又怕本金损失

[Sawyerhou]

最差的情况，交满 5 年正常退出就好了。

[galikeoy]

+1 ，邮政是恶心到家了，骗了我爸 5 万，前五年没有利息，后面利息也低的一笔，等到十几年后利息高一点

[wulin2008]

@Sawyerhou #89 嗯，这也是我的最后方案，也跟父母告知了，5 年退出妥妥的亏了，至少要放十年才不算亏本，银行保险公司就是算准大部分人存不了那么长时间，五年内取出，要损失保费，五年后取出，要损失收益，反正怎么做用户都不划算

[LokiSharp]

@wulin2008 不好意思，我没看到是去年买的。银监会+保监会继续投诉你误导吧，记得要明确投诉保单上保险牌照的公司。保险公司的牌照有投诉率要求，保监会投诉工单一定要一直挂着，时间长了保险公司会来联系你的。

[zhangH258]

我也可以补个思路，因为我自己给自己买了这种保险，但是我自己有佣金

如果只是做储蓄的话，也可以要对方给一部分利息，减少这 5 年的亏损

[zpf124]

@wulin2008 邮政储蓄银行不是五大行...，五大行是“中 农 工 建 交”，你们选的银行恰恰是受监管约束最少的那个。

邮储银行成立的背景就是，把邮电局拆分把人赚钱的业务全给拆除去了，后面市场化改革之后邮政业务连年亏损还不能撤点和涨价。
最后国务院特别允许邮政单独成立自己的金融吸储业务用金融业务利润来弥补邮递业务的亏损， 和快递整体一个集团自负盈亏，不受银监会监管直接隶属国家部门，15 年才发文说要改革统一归银监会管理。

[testonly]

@wulin2008 #85
如果你确定宣传单只说了 3%收益但没说前几年没收益，也许可以拿来做辅助证据，但也只能辅助下证明对方是有欺骗意图，但也无法直接证明过程中对方没有全部说清楚。留着，有好过没吧，无论你投诉，闹，还是起诉这都用得着。
录音录像你看一下我上面说的，如果是录填表过程的反而可能变成证明银行没错的证据，小心点，如果银行愿意提供录像，你要装傻不知道他们保存期限，咬死要提供的是柜台现场推销过程的录像，而不是填表的走流程录像。

@wulin2008 #91 我觉得如果你实在闹不起来，最后的妥协方案应该是跟对方谈判，那 5 万暂时不退，但也不用继续交后面的，5 年后退这 5 万。不然就继续闹。但这个不到最后都不用。
反正找银行人多的时间多去现场吵，他们会怕你影响他们骗其他人的，如果没时间就没法了。

[ming1455]

你要从根本上和父母说，都不能保证有生之年内，这个国家主题不变更，或者仍然存在，还有什么所谓的终生？谁的信誉来担保？

[wulin2008]

@zpf124 #94 难怪卖保险卖得这么丧心病狂，网络上搜索存款变保单，100 件里面至少有 80-90 是跟邮储银行相关，据说每年邮储银行被罚款也是名列前茅，就是不收敛

[4xxx]

我感觉父母的问题有点大，这次是遇到银行还能找到人，哪天来个“熟人”骗钱”跑路了那真是投诉无门

[wulin2008]

@testonly #95 凡是不利于银行的都拿不出来，我坚持要他们提供现场推销过程的录音录像，他们说网点被水淹了，找不到了。我让他们提供当初的宣传单，他们说这款产品已经下架了，现在没有了。
银行有双录的视频，我不接受。因为业务员说当初给我妈宣传时都把风险、关键点都详细告知了，我妈说没告知，银行又拿不出推销过程的证明。

现在我打算按照上面老哥推荐的，从投保人告知和健康告知告知入手，其中年收入那项（ 4 万）我妈明显不符合要求，结果还是让我妈办理保险，这个我认为销售员违规了。

[zpf124]

@testonly 宣传单估计不会写，写了也是 “7 年后年化利率 3%” 把后半截用大字号 玩排版文字游戏。
但营业员之间口头说的时候就直接忽悠着说，甚至他们自己都算不明白利率，上级开会咋宣传他们就咋忽悠。

我妈今年也找活干也去当保险销售员了，她拿回来正经保单我对着条款收益挨个看了一遍，坐那和她掰手指头捋：
“七年后才开始每年年化 3%，前七年一毛不给，你平均一下，第八年算平均年化收益不到 1%，第 15 年了才差不多 2.3%，怕麻烦我按照第一年就压死 7 年本金计算了，即便是拆分开按照 7w*15 + 6w*14 这样每年都细算 15 年年化也超不过 2.6%”

结果给我妈算迷糊了，她说他们领导她们上级都是是 3 她也就以为是 3 和别人推销也说 3 。