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kuanos
V2EX  ›  问与答

迫于房贷过高,想了两个方案,大家觉得哪个靠谱?

  •  
  •   kuanos · 57 天前 · 6989 次点击
    这是一个创建于 57 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    本来觉得自己压力不是很大,但是最近有些事情打乱了部署:
    1 、公司效益不好,有可能会进一步压缩工资;
    2 、换工作受挫,找不到合适的下家哎,市场上人太多太卷了;
    3 、家人生病,需要频繁来所在城市看病;

    于是迫切的想降杠杆,有以下两个方案:

    A 方案:将两个卧室分别租出去,自己住客厅打隔断,做合租房房东,预计能补偿 40%房贷;
    优势:旱涝保收,不需要付出额外时间成本;
    劣势:居住体验不佳,不能和家人住一起,除非房租大涨不然收入一直这个水平;

    B 方案:让父母过来住,损失租金收益,在客厅开个小辅导班,下了班来教课,补偿 0-100%房贷;
    优势:居住体验好,和家人一起生活,收入有上升空间(干好了说不定会财务自由);
    劣势:需要付出额外的时间和精力,附近已经有相应培训,比我的正规,费用也比我有优势( 5-6 个学员,每周上 1 次课才能打平 A 方案收入),有可能达不到降杠杆的目的;
    84 条回复    2022-08-13 15:58:17 +08:00
    ICB
        1
    ICB  
       57 天前
    B 的风险太高了。
    Kenmin
        2
    Kenmin  
       57 天前   ❤️ 2
    我的话选 B ,A 方案这日子过得太惨了……
    kuanos
        3
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @Kenmin 我的话还好,就是觉得不能和家人陪伴有些遗憾
    wonderfulcxm
        4
    wonderfulcxm  
       57 天前 via iPhone
    这…
    kuanos
        5
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @ICB 万一干好了就咸鱼翻身。。干不好就损失每月房租收入。其实我也有其他可以做的副业
    kuanos
        6
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @wonderfulcxm 大佬说说想法
    wonderfulcxm
        7
    wonderfulcxm  
       57 天前 via iPhone
    @kuanos 那先试试方案 B 吧,不行就转方案 A
    mbtfdwlx
        8
    mbtfdwlx  
       57 天前
    想问下 是杠杆太高了么 这房贷得多高的...
    jucelin
        9
    jucelin  
       57 天前
    先走 B ,不行再走 A
    一两月下来,B 方案能不能走,就知道了,A 保底
    kuanos
        10
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @mbtfdwlx 原本觉得不高,但是现在公司业绩差,有今天没明天的
    kuanos
        11
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @jucelin 如果一两个月下来,还是两三个学生,也是挺纠结的
    coderluan
        12
    coderluan  
       57 天前
    A 靠谱,但是难受。
    B 完全不靠谱,除非楼主本身有教育背景,否则家长为啥要找个外行交自己孩子?
    xiaohouzhi
        13
    xiaohouzhi  
       57 天前
    B 的话,首先你要会教学,然后你要能找到学生,这个不是想做就能做到的
    Vindroid
        14
    Vindroid  
       57 天前
    A 方案的租客质量绝对不会高,肯定弄得一地鸡毛。B 方案,你是名校老师还是获得过有名的奖项?人家干嘛不选择正规机构,除非价格砍半,不然没人会找你这个私教的。
    C 方案,父母过来住,父母的房子出租,自己下班去跑外卖或 KFC 做临工
    ScepterZ
        15
    ScepterZ  
       57 天前
    a 生活体验极差,b 感觉门框有点高,不是想做就能做的
    稳一点的话不如楼上说的送外卖
    kuanos
        16
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @coderluan 其实有教育经验,但是年龄段可能不太匹配,以前教高中冲刺,现在应对小朋友。

    @xiaohouzhi 主要问题是学生,业主们有孩子,就是我觉得太小了些。
    djoiwhud
        17
    djoiwhud  
       57 天前 via Android
    选 B 吧。a 方案挺糟蹋房子的。
    nightnotlate
        18
    nightnotlate  
       57 天前
    虽说人无远虑必有近忧
    但你这考虑的场景是不是夸张了点
    自己的住房都到隔断的地步了 你是多大的压力啊
    djoiwhud
        19
    djoiwhud  
       57 天前 via Android
    你贷款月供多少?收入水平呢?
    xz410236056
        20
    xz410236056  
       57 天前
    方案 C ,房子租出去。自己换更远、更小的房子。收益==差价。
    ahhui
        21
    ahhui  
       57 天前
    方案 C:将两个卧室分别租出去,自己住客厅打隔断,做合租房房东,在客厅开个小辅导班,下了班来教课。
    根据情况可在合适的时候,退到方案 A 和方案 B 。
    misaka19000
        22
    misaka19000  
       57 天前
    楼主哪里人啊,我最近看到了好多因为搞培训被抓起来的视频了😢
    kuanos
        23
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @djoiwhud 月供差不多是到手收入的 60%

    @nightnotlate 就是考虑到之后情况有可能进一步恶化。实话说合租房我也是一直住的,要是自己找靠谱的租客也觉得不是不能接受。。

    @xz410236056 已经够远了,不能再远了,而且这个意义不大,还会让自己频繁搬家。

    @ahhui 在客厅没法开辅导班了,没场地了
    kuanos
        24
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @misaka19000 属于素质教育范畴,不会被抓啦
    hahiru
        25
    hahiru  
       57 天前
    之前我想过 A ,后来被人强烈阻止搁浅了。
    后来我发现他是对的。
    fiypig
        26
    fiypig  
       57 天前
    房东你好 , 我查下水表
    cnkuner
        27
    cnkuner  
       57 天前
    @xiaohouzhi 还不能被学生家长举报
    A01514035
        28
    A01514035  
       57 天前
    看着描述,楼主应该还是没对象没结婚?
    cnkuner
        29
    cnkuner  
       57 天前
    建议方案 C ,跑 3 小时外卖,然后干代驾。干代驾和老板聊天,为方案 B 创造机会。
    shanghai1998
        30
    shanghai1998  
       57 天前
    房子卖掉、银行抵押掉,我最近看看这方面怎么操作
    maxthon
        31
    maxthon  
       57 天前
    60%还不高吗,银行不是 50%以下才给贷款(这其实是为了你着想,你自己要弄假收入证明那就没办法了)
    itianjing
        32
    itianjing  
       57 天前
    去掉公积金后 60%吗,那着实有点高了🙁
    statement
        33
    statement  
       57 天前 via iPhone
    B 方案。可能坐牢的。 尤其疫情期间。 非法经营如果有人中招 你猜会不会被送进去
    zhouyg
        34
    zhouyg  
       57 天前
    占比 60%,这杠杆随时会爆吧
    kuanos
        35
    kuanos  
    OP
       57 天前
    @hahiru 后来怎么发现他是对的呢?
    @A01514035 没错单蹦中
    @maxthon 降薪前 mei 那么高呀
    @itianjing 算了公积金的话没有那么高,能少 10%左右
    @zhouyg 所以就有点焦虑了
    fredli
        36
    fredli  
       57 天前
    整租出去,再租个小房子自己住
    SenLief
        37
    SenLief  
       57 天前
    B 方案,如果你能搞定生源是可以的。就在自己小区做,之前扩展到附近的小区就行。不用担心被抓啥的,除非家长举报,就算是举报也没事,最多就是不要钱。
    danny106
        38
    danny106  
       57 天前
    @kuanos 和家人住久了你才知道什么叫遗憾
    yxcoder
        39
    yxcoder  
       57 天前
    60%......有点高了,30%已经是我的极限了,我记得公积金贷款里面有个,还款额度不能超过工资多少比例的
    456789
        40
    456789  
       57 天前
    B 要知道俞老师当年被北大开了都办
    fankcoder
        41
    fankcoder  
       57 天前
    建议卖房,换个压力小的
    statement
        42
    statement  
       57 天前 via iPhone
    @SenLief 开培训班最多就罚钱不会被抓。但如果有人阳了 导致疫情扩散 肯定会被抓。因为不具备经营活动条件 擅自开展经营活动 未严格落实疫情防控措施 已经挺多人因为这个被抓了
    hahiru
        43
    hahiru  
       57 天前
    @kuanos #35 之前有段时期经济比较拮据。想着房子那么大,租掉一个房间应该问题不大,因为之前有好几个朋友没地方去,会来我家暂住,感觉还不错。我连门锁都换好了,合租都挂出去了。但是最后还是被阻止了。而后来等经济拮据的阶段过去后,我路过客厅的时候偶尔会感慨。假如当初租给一个陌生人一起住,是多么的不自由,毕竟陌生人各方面和熟悉的朋友还是不同的。在家穿衣服什么的,日常生活什么的都会受到限制。特别是厕所和厨房。所以还是庆幸当初被阻止了。
    SenLief
        44
    SenLief  
       57 天前
    @statement 这个要看城市的,有些地方疫情没那么严重,甚至说国内有 90%的以上的地方都没有影响,也就是风险很低的。要不然我们都不可能开业了。不过针对你说的这个疫情的,建议就是学生 72 小时的核酸,像这种几个人的班,只需要确保家长没有出差就可以了。
    littiefish
        45
    littiefish  
       57 天前 via iPhone
    租出去旱涝保收。

    你确定?
    statement
        46
    statement  
       57 天前
    @SenLief 如果有证在商业楼开办,即使中了也和商家无关。 如果在民居 无证,流调到你这里 相关风险肯定要考虑进去 收益和风险是否对等。 如果招的人少 收益小,风险却是丢工作背案底。如果招的多,收益大 不如正儿八经租个写字楼
    TerranceL
        47
    TerranceL  
       57 天前
    有没有可能卖房改租房?
    SenLief
        48
    SenLief  
       57 天前
    @statement 额,你这完全错误啊。刚好反了,在商业楼是不能开办的,因为有疫情就会停课,如果还在上课,那就是你的问题。自己办问题没那么大的,也不会进档案什么的,最多也就是行政拘留。
    djoiwhud
        49
    djoiwhud  
       57 天前 via Android   ❤️ 5
    楼主给了一点有效信息。我做了反推。

    两个卧室的租金能占月供的 40%,我按 3000 算。意味着楼主的月供是 8500 左右。如果是贷款 30 年,意味着房子总价约 260 万左右。

    占税后工资的 60%,意味着工资 15k 左右。公积金能减少 10%,800 左右,意味着非全额的 12%,小公司无疑。

    教高中冲刺班,意味着是教培行业有三五年经验。

    总结一下,未婚,男,年龄 27-32 之间,it 行业经验 1-3 年之间,转行的,学历尚可,大概率是双非或者 211 。楼主老家是环一线城市周边 300 公里范围内。

    楼主的处境很有代表性。普遍都面临这样的问题:没钱,父母身体衰老,有月供,工作不稳定。

    综合来看,选 B 。可以考虑找兼职。再找个对象。两个人的财力总会强不少。注意房子别被妹子骗了。
    xinh
        50
    xinh  
       56 天前 via iPhone
    选 B 奋力拼搏一下搞不好比正业还挣钱呢。
    shalk
        51
    shalk  
       56 天前
    长远来看,如果没有转行打算,选 A ,如果打算干培训,选 B
    楼主想的挺清楚的,跟随自己的内心,即可。
    zhujyxs0831
        52
    zhujyxs0831  
       56 天前 via iPhone
    选 C 吧,租一间房除去,自己再干点兼职,代驾啥的
    li02
        53
    li02  
       56 天前
    你把你房子整体出租,自己租个单间,业余跑跑外卖.

    不比你的 AB 方案靠谱吗
    wgsgyes
        54
    wgsgyes  
       56 天前
    @statement 有个方法: 直接租商住两用的 loft, 租金也不高, 上面一层住人, 下面一层开辅导班
    klinson
        55
    klinson  
       56 天前
    家人不需要住你房子的话,建议 A+B 并行。
    A 但是不建议以降低自己生活标准去执行,出租一个房间补贴家用,当保底
    B 不限于教培,如果楼主有这方面的能力,并且可以招到生,那么可以,教培本来相对利益更高,如果招不到也没市,私单、代驾、滴滴、外卖等等简直都可以去给家庭带来更多的收益

    喊着卖房的真是无厘头,楼主还没到穷途末路呢,而且现在房产市场非常不景气,卖也不是一个好价格,卖完还得租房,收入无非月供少一点和拿到一部分的首付款而已
    pkwenda
        56
    pkwenda  
       56 天前
    C:卖房
    TimeRain
        57
    TimeRain  
       56 天前
    AB 都不建议,既然楼主说还有其他副业,试试其他可行的副业吧
    wangyzj
        58
    wangyzj  
       56 天前
    教培?
    tinyd
        59
    tinyd  
       56 天前
    先试试 b ,看可不可以做下去。实在不行转 a ?
    ElmerZhang
        60
    ElmerZhang  
       56 天前
    建议选 B ,业主群里找些孩子来试听,只要你确实教得好,生源应该不是什么大问题,让学生家长帮尽快推一推,给点赠课甚至是返现啥的。
    KaynW
        61
    KaynW  
       56 天前
    @djoiwhud 我就想问 3000 你怎么算出来的?
    1002xin
        62
    1002xin  
       56 天前
    现在还敢开培训班,抓得就是你
    kukuasa
        63
    kukuasa  
       56 天前
    说起培训班。前几天去办公证,大厅在顶层,楼下每层都是些培训班。去年这个时候去的时候很是热闹。今年去看。。。每层里面都像荒废了很久,遍地垃圾。
    darknoll
        64
    darknoll  
       56 天前
    卖房,所有问题都解决
    unco020511
        65
    unco020511  
       56 天前
    C:努力换工作
    signalyc
        66
    signalyc  
       56 天前
    选 b
    只是被举报了,怎么办?
    djoiwhud
        67
    djoiwhud  
       56 天前 via Android
    @KaynW

    我对全国主要城市的房价和房子的租金都比较了解。我提到了,楼主应该是在新一线城市。能级应该是 gdp 前 5-18 之间。

    主卧自己住。两次卧出租。

    如果楼主是环上海圈,以杭州来算,一个次卧租金 1500 左右。

    所以,租金估算 3000 很合理。
    Eagleyes
        68
    Eagleyes  
       56 天前
    B 方案,如果能行

    A 方案,当“厅长”?想都不要想,不是走投无路建议不要这样。
    qingjiaowochangd
        69
    qingjiaowochangd  
       56 天前
    B 方案被举报 罚款 5000 本不富裕的家庭雪上加霜 狗头
    HENQIGUAI
        70
    HENQIGUAI  
       56 天前
    @djoiwhud #65 逻辑清晰心思缜密,秀啊
    Ayio
        71
    Ayio  
       56 天前
    父母身体怎么样,年级大吗。父母可以考虑找副业?
    xhslyf
        72
    xhslyf  
       56 天前
    1. 自己的房子租出去,自己找一个小一点的房子住,弥补房贷。

    2. 如果房子买的早,有升值的话,可以试试抵押贷,贷一笔钱扛过这一段时间。

    3. 如果不是一线城市的好地段,也可以考虑卖了,看这情形,你后续如果经济好转,估计还可以同价买回来,如果你经济更差了,卖了也不用担心房贷了。

    你说的 3 条,我撞了 2 条,至于方案,我自己选的是 3 ,且已经执行。
    不过我没有小孩,未来也不打算要,就两口子,所以可能和你的家庭环境不太一样~
    Jessun
        73
    Jessun  
       56 天前
    @xhslyf 第一条建议有一个风险:租客可能对新房的破坏。

    有些租客新闻太可怕了。
    djoiwhud
        74
    djoiwhud  
       56 天前 via Android
    给楼主提供一点参考。

    我本人 33 岁,89.5 的。
    djoiwhud
        75
    djoiwhud  
       56 天前 via Android
    2011-2014 从 2k 缓慢爬升到 10 ,2014-2016 ,缓慢爬升到 25 ,2017-2021 ,爬升到 41 。当下两人月收入 26 左右。

    月供 8 ,剩余 6 年。两小孩。目前自己感觉得到自己的身体开始衰老了。父母已退休,基础疾病有几项,健康目前还好。我的隐患是我家庭成员的健康状况,我自己的健康状况。小孩的开支。

    刚毕业的时候想着能搞一套房子,就可以考虑别的工作了。现在这个目标早实现了。能混日子混成我自己这样,也是心满意足了。

    要额外赚钱并不容易。it 行业能做的兼职不多。几年前可以接外包,现在外包都很少了。

    我自己多余的不动产是出租状态。做什么副业都不容易。只有收租金是最可行的。

    别人能给你的建议都很有限,毕竟不是很清楚你的局面。路要自己走。

    人无千日好,花无百日红。这行业绝非我能安稳混到四十岁的。退路我已经想好。
    chenyu8674
        76
    chenyu8674  
       56 天前
    友情提示方案 B 也要考虑长时间跟家人同住引发矛盾导致的其他成本
    wupher
        77
    wupher  
       56 天前
    A 收益有限,招进不合适的租客有你闹心的。

    B 更有未来一些。
    FstarKing
        78
    FstarKing  
       56 天前
    楼主可以了解下当地公积金中心有没有组合贷业务?

    我欠 114w 房贷,每月还 6600 左右,还了 3 年,现在本金还剩 108w 没还

    商贷 28w(5.635%)+公积金贷 80w(3.25%),这样一操作,每个月少 1000 的房贷
    cat9life
        79
    cat9life  
       56 天前
    给不了建议,但是有个提醒:
    说用几个月试一下 Plan B 的都是扯,大部分行业是需要积累的,资源、人脉。靠几个月试错不现实
    uyoungco
        80
    uyoungco  
       56 天前
    可以试试一下 b 如果预期可以就继续,不然赶紧转 B 稳
    statement
        81
    statement  
       56 天前 via iPhone
    @SenLief 对。商业楼 因为疫情不能上课的时候会通知你。 你还偷偷上课肯定会处理你 但如果没通知你不能上课。 你落实防控措施。疫情传播就和你没关系了。 但如果你在家里办。 不管怎么样 只要出事你都得进去。 没出事被人举报也可能进去。 你的完全错误的点是。认为别人商业楼都通知不能上课了。 你还偷偷上。 就像无证不能在商业楼开棋牌室卖烟酒。但你能在家里偷偷卖。 但风险多大呢
    SenLief
        82
    SenLief  
       55 天前 via iPhone
    @statement 知道这个行业现在大家赚的什么钱吗
    xjepiaojiangu
        83
    xjepiaojiangu  
       55 天前 via iPhone
    我目前处于 A 方案执行中。这不是第一次招合租了,而是第三次。第一次租给的是华为的,我们基本上一整天见不到面,他上班出去的晚,下班回来的晚,我上班出去的早回来的早。而且华为的好像不做饭。但是后来这哥们换工作去了远得地方就不租了。第二个是个刚毕业的学生,感觉没经历过合租一样,一塌糊涂,没来几个月就退租了。目前是第三个,在读硕士,基本上也是见面机会少。学生嘛起的晚睡的晚。
    sun1993
        84
    sun1993  
       55 天前
    既然有教育经验,如果文笔也不错的话,在不影响主业的前提下可以做自媒体,这个做的话上限非常高、下限又非常低,举个例子,b 站 50w 粉 up 广告报价 3~10w ,视频 1000 播放收入 2~5 元,油管则更多( 1~7 刀),但 1w 粉的 up 几乎接不到广告,且广告报价只有 600~1k ,这只是个方向,仅供参考
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