萌新关于信用卡的一些疑问，麻烦各位朋友帮忙释疑

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从来没用过信用卡的我，最近办了一张[招商银行]的[VISA 双币信用卡]，今天拿到手，卡面上显示的是[双币信用卡]，并且卡面右下角有一个[VISA]标志。办理 VISA 双币的原因，是考虑到后面可能会应用在更多的场合。不过现在有一些疑问要请教大家。

卡拿到后，就绑定到了 Apple Pay 上面，但是奇怪的是，绑定好后，Apple Pay 上面显示的卡面却是“人民币信用卡”，并且右下角少了“ VISA ”的标志，变成了银联标志，同样，招行的掌上生活 App 上面的 Apple Pay 下面显示的也是普通信用卡。请问，我这张卡到底是银联普通人民币信用卡，还是双币 VISA 卡呢？
招行掌上生活 App 里面有一个关于 Apple Pay 的[小额免密额度设置]，请问这个[免密]的意思是什么呢？是[不需要验证交易密码]，还是[不需要验证 Apple ID]呢？
信用卡用 /能存钱吗？假如卡里没钱，在消费时，透支的钱有利息吗？

暂时有这么多疑问，还麻烦大家帮忙解释一下，多谢啦~

信用卡

visa

Apple

pay

38 条回复 • 2017-10-26 00:26:25 +08:00

shyling

2017-10-25 14:12:57 +08:00

1 应该是 Apple Pay 只支持 Union Pay 渠道吧

cc930415

2017-10-25 14:18:07 +08:00

2.不需要验证交易密码
3.不用,能(不建议),
透支在出帐后账单上写明的最后还款日前全额还款无需利息

CruelMoon

2017-10-25 14:22:23 +08:00

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f2f2f

2017-10-25 14:22:39 +08:00

招行的双币卡通过 apple pay 渠道只能走银联通道，只支持支付人民币。

poorcai

2017-10-25 14:25:12 +08:00

@shyling #1
@f2f2f #4
多谢了，原来如此。还好实卡是 VISA 的 23333

poorcai

2017-10-25 14:25:37 +08:00

@cc930415 #2 嘿嘿，完美释疑，感谢！

poorcai

2017-10-25 14:26:06 +08:00

@CruelMoon #3 我觉得在这问更专业，或者大家经验更多一点哈哈

LxExExl

2017-10-25 14:28:00 +08:00 via iPhone

楼主你这个头像以及 @loading 的头像是怎么来的
别告诉我是自己画的
我也想要

f2f2f

2017-10-25 14:28:01 +08:00

我其实蛮好奇你是怎么被招行小哥忽悠办这种卡的（尤其是刚入信用卡坑的）……国内消费走 visa 通道并不好用啊

malusama

2017-10-25 14:29:32 +08:00 via Android

信用卡本来就是透支的啊…多还款会变成溢缴款…溢缴款分期也会收费

poorcai

2017-10-25 14:32:05 +08:00

@f2f2f #9 额...是我自己要求办的，visa 卡用在海淘或者其他区的 store 上面会不会更好一点？双币卡在国内不是可以用人民币的吗？萌新求解释

f2f2f

2017-10-25 14:34:07 +08:00

@poorcai 你办两张不就好了？招行现在大力推他那个全币卡，办卡的时候小哥没跟你说么……

zpf124

2017-10-25 14:36:56 +08:00

1、双币种卡应该是商家那面决定使用哪个通道的，像 paypal 是可以用户自己切换支付通道的，不知道苹果有没有这个设置。

2、小额免密支付就是字面意思，对 apple pay 开启了那就是你用 apple pay 付款如果低于这个额度就不用你验证指纹或者输入密码，nfc 接触识别之后就直接自动付款成功了，
但银行卡绑定 apple pay 还是需要验证的，也就是说，只要你手机不丢，不被人偷偷拿去刷是没问题的。

3.1、能存但没有意义，连活期利率都没有，而且信用卡取款是收手续费的，不知道是%几来着，最低好像是 50，有的卡会有类似每个月前两笔取现不收手续费之类的卡片特殊优惠。

3.2、信用卡消费是一种记账式的，不是你从银行借出来放卡里，然后刷给商家，而是商家发起交易直接记账，银行钱直接打给商家，你卡上的余额一直都是 0。只有消费记录，你只要在每个月还款日之前把银行记得本期账单还了就行。

透支消费的话在他还款日内还清是没利息的，但如果逾期或者按照最低还款额度还就开始计算利息，只不过逾期还会记录你的不良信用记录到征信上，而最低还款则不会。

还有一种是透支是取现，这种是有利息的。你可以申请取现，然后银行钱会打到你信用卡，结合上面提到的取现收笔手续费，还有每日利息好像还不低，几天能还清的那种应急还是可以的，但一般不要用这个。

(不是套现，套现就是上面那种透支消费,不过符合银行规定，他们查到会降你的信用卡额度，毕竟人家不是为了让你当无息贷款用)

poorcai

2017-10-25 14:43:21 +08:00

@zpf124 #13 多谢你打这么多字解释！免密的密码是手机密码还是信用卡交易密码呢？
@f2f2f #12 请问这个双币卡有什么缺点吗？
@malusama #10 感谢提醒~
@LxExExl #8 2333 这是一个 app 制作的啊，bitface

QAPTEAWH

2017-10-25 14:43:57 +08:00

普通卡不建议半双币：
- 双币卡只有磁条不安全
- 双币卡海外优惠不如单标卡

经典白这种只有双币就没办法了。

有招行单标银联，加办 V/M 单标卡一般都会通过，还送 388 积分。

poorcai

2017-10-25 14:45:21 +08:00

@QAPTEAWH #15 那我这张卡在海外优惠也不大的对吗？或者其他缺点？

cnZary

2017-10-25 14:53:19 +08:00

有信用额度就不用存钱进去，消费的话在还款日前还清上一个账单就没有利息，如果还了最低就大约万 5 一天的利息，存钱进去也没利息

KevZhi

2017-10-25 15:05:57 +08:00

1.卡拿到后，就绑定到了 Apple Pay 上面，但是奇怪的是，绑定好后，Apple Pay 上面显示的卡面却是“人民币信用卡”，并且右下角少了“ VISA ”的标志，变成了银联标志，同样，招行的掌上生活 App 上面的 Apple Pay 下面显示的也是普通信用卡。请问，我这张卡到底是银联普通人民币信用卡，还是双币 VISA 卡呢？

估计是是双币双标卡，只有磁条没有芯片。目前除特殊渠道（学校、合作卡等）外已经停发，在人行信报里会有两个账户。这种卡在 Apple Pay 国内通道只走银联。其实这种卡还是蛮方便的，国内刷卡都是走银联通道，国外支持 VISA 的地方也都能用，一切其他币种都会转换成美元入账。

招行掌上生活 App 里面有一个关于 Apple Pay 的[小额免密额度设置]，请问这个[免密]的意思是什么呢？是[不需要验证交易密码]，还是[不需要验证 Apple ID]呢？

使用 Apple Pay 在小额免验密额度以内刷卡，只需要手机验证指纹 /Face ID，不需要在 POS 机上输入交易密码（但是大部分 POS 机并不支持，还是会提示输入密码，但是随便输或者直接按确认键即可）。 @zpf124 说的不对。

信用卡用 /能存钱吗？假如卡里没钱，在消费时，透支的钱有利息吗？

可以存钱（先存后花），不过没有任何意义，信用卡从来就不是用来存钱的。信用卡没有没钱一说，正常的信用卡里都是没有钱的。只要你有额度，你就可以透支消费。存的钱会成为溢缴款，可以直接消费，提现还是比较麻烦的。透支的钱在还款日前还清就免息。

poorcai

2017-10-25 15:13:46 +08:00

@KevZhi #18 感谢这么详细的回复！不知道这种双标双币卡有没有什么缺陷呢？或者说对自己的影响呢？

@linzianplay #17 感谢！

loading

2017-10-25 15:13:50 +08:00

@LxExExl 我这个是我自己画的。。。

zpf124

2017-10-25 15:15:31 +08:00

@poorcai 指的是交易密码，我记错了，apple pay 本身还是需要验证指纹的。

mhqschen

2017-10-25 15:28:28 +08:00

@KevZhi
@poorcai
补充下，溢缴款还是有点意义的，在要进行大于信用卡额度的消费的时候。
另外信用卡绑定 Apple Pay 后都会在后台生成一张人民币单币的虚拟卡并和主卡管理。于此同时 Apple Pay 在国内走的是银联云闪付，所以显然也只支持银联通道。所以手机上显示的是单币。

LxExExl

2017-10-25 15:32:03 +08:00 via iPhone

@loading 哈哈哈之前就看你回复说是自己画的

我下载了那个软件然而看了你的头像之后就感觉怎么画都不如你这个好

楼主的像素脸是我见过第二好的

你们太会画了！

KevinChan

2017-10-25 15:35:01 +08:00

没啥缺陷，国内正常用，额度最重要

KevinChan

2017-10-25 15:37:51 +08:00

信用卡主要是透支，小额免密一般是 300 以下，招行能设置到 500，小额免密出问题银联会赔付

thankuu

2017-10-25 17:07:36 +08:00

双币卡在非美元区消费时会和全币卡有区别，如果是去境外非美元区消费建议开一张全币卡，详细的话可以搜索一下有解释的

yeeyeung

2017-10-25 17:52:32 +08:00

这也叫双标卡，和双币卡是两个概念。这个[免密]的意思是[不需要验证交易密码]。

b821025551b

2017-10-25 18:18:29 +08:00

这种卡不安全，只有磁条，容易被复制。建议改带芯片的银联，然后加办 visa 卡（只要有过卡，基本秒批）
另外，除非自己的固定+临时额度不够，否则别往信用卡存钱，拿不到利息。透支的钱在还款日前还上就没有利息。但是注意，还款的时候有两个金额，全额和最低。最低还款的利息，高的不得了。

HiHi

2017-10-25 18:30:26 +08:00

@poorcai 我来讲一下,这张卡的优点.

苹果开发者交会费的时候. 单标的银行卡,都不能支付成功(young 卡,黑色全币卡都失败了).
网上查了下,最终使用楼主同款双币卡,才支付成功.

大概 4 个月之前的事,不过理论上这应当是苹果的问题吧.

KevZhi

2017-10-25 18:53:20 +08:00 via iPhone

@poorcai 缺点就是它只有磁条没有芯片，安全性较低，所以我平常基本都是用 Apple Pay 刷这张卡，会安全一些，实体卡仅在熟悉的商家 /大商家刷，倒也没什么

好处就是方便，可以少管理一张卡，而且这卡发一张少一张😂😂

KevZhi

2017-10-25 19:04:16 +08:00 via iPhone

@HiHi DMM 上买东西从未翻车😂

KevZhi

2017-10-25 19:07:20 +08:00 via iPhone

还有就是，何种情况下都不能把卡面拍下来发给别人或者发在网上，尤其是正反两面，那就真的作死了，只能换卡了。
境外网站仅凭卡号、有效期、CVV 即可消费。这些东西在你的信用卡卡面和背面都有，建议把 CVV 记下来然后用小刀刮掉

CaptainWho

2017-10-25 19:40:16 +08:00 via iPhone

我这张双币卡要不是最开始办的我现在办肯定单独申请一张银联一张 visa
有些活动只支持 62 开头的银联卡，这种就尴尬了

poorcai

2017-10-25 19:52:10 +08:00 via iPhone

@CaptainWho 我擦，还有这种情况吗？😭

poorcai

2017-10-25 19:52:54 +08:00 via iPhone

@b821025551b 请问怎么改啊？有具体方法吗？谢谢

zwzmzd

2017-10-25 19:56:52 +08:00 via iPhone

@CaptainWho 双币卡绑个云闪付就行了，会生成一个虚拟的 62 卡

CaptainWho

2017-10-25 20:09:49 +08:00 via iPhone

@zwzmzd 我觉得这种虚拟卡也有可能被规则排除在外

iyuli

2017-10-26 00:26:25 +08:00 via Android

理论上现在是不出这种双币卡，现在大多分开了。招行是屯了多少双币卡的胶版啊!去年到期的双币卡换卡还是这种只有磁条的，卧槽了 @_@!