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wqq096737ink #8 我觉得只有全款 150%以上的存款,才适合买。这个账很好算:
1 、全款买了之后,管它涨跌呢,反正是一次性交易,后续也不用继续投入大笔资金(房贷)了,反正没有更好更稳的投资渠道,就当把这些钱存在银行永远不取出来,还得到了一套能稳定住的房子呢。
2 、如果没有全款能力选择贷款情况就不一样了(我们在这里只讨论没有全款能力而贷款的情况,不包含那些非常有钱但选择贷款用于生意/投资的情况):
( 1 )一是贷款利息的问题,就算现在已经降到 3 开头,30 年的贷款利息仍然是本金的一倍了,也就是如果贷 50%,你最终花的钱是全款的 1.5 倍( 50%本金+50%贷款+50%贷款产生的利息),另外,这里还带来了杠杆效应:如果房价从 100 万跌到 80 万,全款买房的损失 20 万,你损失 150-80=70 万,看到了吗,房价只跌了 20%,而你却损失了(150-80)/150=46%,这还是贷 50%的情况,如果头铁贷 80%,购房花费=20+80*2=180 ,损失将达到惊人的 180-80=100 万,房价只跌了 20%,而你的损失等于这个房子的最初价格。
( 2 )二是还月供的问题,贷款买房的大都是工薪阶层,没人能保证自己不失业、不生大病,万一有那么一天没了工作,各位自己算算,如果在自己所在城市买房,每月月供+各种花销之后,兜里的钱能够几个月的月供?现在断供的那么多,真觉得自己不可能是其中之一?断供的后果不必多说,啥也没得到还欠一屁股债,说一辈子毁了倒不至于,但半辈子确实是毁了。