如果是保险产品，那肯定不是 3%利率，因为保险预定利率是 3%（承诺的投资回报上限），但是实际过程中，需要扣除掉各种成本，第一梯队的产品才可以到 2.9%的复利，而且是长期持有的情况下，短期肯定都到不了这个复利的，市面上大把的去拿 3%预定利率宣传，实际很多也就 2.5%-2.8%左右，只有一些比较顶级的产品，复利才能突破 2.9%

如果是分红型产品，保底收益（写进合同）大概 2.2%-2.3%，加上分红，第一梯队的产品，可以到 3.6%-3.7%，这里重点是找到分红稳定的公司，分红稳定指的是每年公布的分红实现率（实际分红/预期分红）>=100%，有的可能只有几年的数据，有的连续 20 多年都可以保持在 100%以上，具体的就需要选了。

以上，希望对 OP 有帮助。
关于我，一名保险经纪人。
之前从事 10 年 QA ，目前转行保险经纪人 3 年，保险经纪人和保险代理人最大的区别就是，保险经纪人会和很多保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
同时我在全网多平台更新视频及文章，欢迎关注： 王瑞说保险 / 王瑞说保
也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划，有想了解或需要咨询的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2

当地的居民医保（新农合等同于居民医保）如果可以报销门诊责任，就可以报销，只是会比职工社保报销比例低一些。
更多保险科普，欢迎关注 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

@hanssx 分成倆种情况
1 、重疾险是给付性质，符合条款，直接赔一笔钱，买多份就赔多份
2 、医疗险是报销性质，不可以重复报销，但是有的会有赔付比例和免赔额的限制，假设 A 产品报销完了以后，剩余没报销且在赔付范围内的可以用另外的医疗险报销，可报销的上限就是总的花费

医疗险的品种很多，建议按照自己身体情况和需求再选择，普惠版都是身体状况很不好的再去选择了，因为免赔额比较高，同时报销的比例也有限制，体况允许还是正常优先考虑百万医疗险、中端医疗险，具体可以看我一直持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

买一个无社保版本的医疗险就可以，看自己需求，百万医疗险、中端医疗、高端医疗，选一个就可以。
更多保险内容，可以看我不定期更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

@Askiz 有的，需要具体看下情况，之前的定级、病理这些，想了解可以具体沟通下

不建议这么操作，保险公司的线下产品都有营业地区的限制，OP 这种代表假地址+假 IP ，后期理赔是可能遇到纠纷的，而且有一些保全操作，如果需要线下办理，OP 难不成还要过去一趟？
看看正常生活的城市或者老家，有什么产品都可以选择的，或者选择互联网产品也是可以的，互联网产品所有的操作都是线上办理，不存在这个问题也。

最后附上我在 V2EX 持续更新的保险科普帖，有需要可以看看： https://www.v2ex.com/t/981804

1 、普惠保，已经患病再买的话，报销比例要打对折了，每个地方不一样，大概扣除掉免赔额（大病起付线 4-5 万）以后，能报销 35%-40%，还是买上吧，能报一点是一点
2 、办理特病，每个医院都有不同的疾病，可以办特病，属于医保的一项福利，可以简单理解为办了特病以后，之后这个疾病医保还可以多报销一大部分，这种的去各地的肿瘤医院问一下，肿瘤医院的肿瘤相关的都可以办特病。
3 、有一些医院有一些课题和新药，进行临床研究，可以报名参加，能用到新药，且能抵扣甚至免除掉治疗的费用，这个需要具体咨询医生了，也算一个方法

其他没有什么好的办法了，有其他保险需要，可以看下我持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

常规百万医疗险买不了了，现在有一款众安的介于百万医疗险和普惠保之间的产品，可以了解一下。
1 、不需要健康告知，直接可以投保
2 、如果投保前有 5 大类疾病（肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类、其他一些列举的重疾），有其中哪类疾病就会免责，其他的一般既往症、过了等待期以后新出现的其他重大疾病还可以赔付的
3 、赔付门槛，社保目录内 1 万免赔，社保目录外 1 万免赔，都是 80%赔付比例，且支持附加院外药；
低于百万医疗险的赔付（ 1 万免赔，100%赔付比例）
高于各地惠民保的赔付（大病起付线大概 4-5 万免赔，健康人群 70%赔付比例，非健康人群 35%赔付比例）

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@quqivo 我看到您已经加我了，具体看身体情况再沟通下

@apples01 百万医疗险属于医疗险的一个种类，蓝医保是百万医疗险这个类别里的一个产品，具体可以详细看下我这个帖子关于医疗险的 3 篇内容

@cshwen 市面上几乎没有很好的补充医疗险，因为当一个风险无限趋近于必然会发生的时候，如果在需要控费的前提下，很难做到责任覆盖全+续保稳定性，所以这个没法做推荐，因为经常今年买了，明年就停售了，换句话说就是需要重新健康告知，重新计算等待期，支付宝、微信渠道有一些补充医疗险，可以看看适当薅一薅羊毛。
比较稳定且责任比较好的补充医疗险，都是以公司团队险形式存在的，或者直接上高端医疗，高保费覆盖掉了成本，从而保证了稳定性。

@SenLief 这种人根本干不长，本身就是不专业，才靠这种方式获客，真理赔了根本靠不上，足够专业的人，都是收咨询费的。

最近有很多委托人来问我下百万医疗险和普惠保，今天给大家简单说下这 2 个的区别。

先说结论
百万医疗险优先级远高于普惠保，只有在身体情况不允许买百万医疗险的情况下，再去买普惠保

百万医疗险
除了 1 万免赔额（大部分产品），剩余的住院花费，或者大病的特殊门诊（门诊手术、肾透析、放化疗、抗排异、免疫治疗、院外药等），几乎可以全部报销掉，在 50 岁以前所需要付出的成本，只是每年几百块，建议身体条件允许都买上。

惠民保
优势不用健康告知，所有人都能买，同时很便宜（ 99-199 ）。
这也就代表着理赔额度不会高，几乎你可以认为每年自己需要花掉 4-5 万以后，超出的部分才开始报销，如果是健康人群，社保内（自付一、自付二）报销 80%左右，社保外（自费）报销 70%左右，院外药（可以简单理解为癌症治疗的药物）也是 70%左右，如果是非健康人群，所有的报销比例都要打对折，界定健康人群和非健康人群的标准，得过重大既往症（比如心梗、脑梗、癌症等），就算做非健康人群。

百万医疗险产品选择
可以关注我全网自媒体平台（王瑞说保险|王瑞说保），有一期视频叫 百万医疗险谁才是王者，里边详细对比了 4 款第一梯队的百万医疗险有什么优点？有什么缺点？免责是什么？

先说结论：
体况允许，百万医疗险优先级远高于惠民保。

百万医疗险，除了 1 万免赔额（大部分产品），剩余的住院花费，或者大病的特殊门诊（肾透析、放化疗、抗排异、免疫治疗等），几乎可以全部报销掉，在 50 岁以前所需要付出的成本，只是每年几百块，建议身体条件允许都买上。

惠民保
优势不用健康告知，所有人都能买，同时很便宜（ 99-199 ）。这也就代表着理赔额度不会高，几乎你可以认为每年自己需要花掉 4-5 万以后，超出的部分才开始报销，如果是健康人群，社保内（自付一、自付二）报销 80%左右，社保外（自费）报销 70%左右，院外药（可以简单理解为癌症治疗的药物）也是 70%左右，如果是非健康人群，所有的报销比例都要打对折，界定健康人群和非健康人群的标准，得过重大既往症（比如心梗、脑梗、癌症等），就算做非健康人群。

值不值得
理论上风险是无法预知的，如果能预知那这个产品保费必将飞涨（比如像带了门诊的医疗险，保费最少上涨 1 倍），所以就是一个概率得病的问题，有担心但是又不想每年付出几百的成本，可以选择风险自担，如果觉得想有个兜底，可以接受这个成本那就去买。

以上希望对 OP 有帮助。
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1 、价格不一样？
如果是同一个产品，不同渠道保费都是一样的，不会存在不一样的情况，如果保费不一样，那肯定不是同一款产品，这个是监管的规定，任何一家保险公司都需要遵守。

2 、哪个渠道买？
同一个产品，不管从哪个渠道买，最终承保的都是同一个保险公司，只是服务人员的区别，整体的服务过程中，包括异常告知、理赔协助、保单服务等，都是服务人员来协助的，可以自己去支付宝、微信平台买，能接受没有服务，自己研究好条款，自己看好健康告知，理赔了自己能处理就可以。

3 、哪个渠道更专业？
首先排除银行渠道，银行渠道的服务人员对保险非常不了解，推销的绝大部分也是储蓄险相关的，而且也不会讲的很清楚，建议自己有了解的情况下，再去银行买。
保险代理人&保险经纪人，主要看这个人是否专业，以及产品能不能打，传统代理人只能卖自己一个保险公司的产品，经纪人和很多保险公司合作，产品会更丰富，如果是独立的代理公司或独立代理人，也可以简单理解为经纪人，也可以卖多家保险公司的产品。

希望以上对 OP 有帮助。
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