年轻人买房要尽量提高首付，缩减贷款期限

[yidinghe]

我是十年前买的房，等额本金 20 年。因为月供不算重，而且是不断下降的，所以一直没把提前还款当回事。

直到今年发现形势变了，人口和经济都在掉头，接下来掉头的很可能就是我的收入了，所以我必须提前还款，不能再背着这个负担 10 年。

回头看 20 年，就会发现人们实际上几乎没有对未来 10 年的预判能力。2003 年的人料不到 2013 年人们都会用上智能手机，2013 年的人料不到 2023 年的人们普遍点外卖，还用上了人工智能。所以 10 年后人们过着什么生活，你想破头也想不出来。按照这样的技术革新速度，10 年后会出现哪些新的行业，新的岗位，你现在的岗位和收入会不会受影响，这些都是风险。

所以在如今这个时代，贷款 20 年甚至 30 年，是可能要承受巨大风险的。

我的结论还是要讲清楚点，就是如果没有提高首付比例到 5 年内还清贷款的能力，就不要买房。这个目标现在门槛是很高没错，但现在房价已经开始跌了，过两年这个门槛就可能下降。如果你现在开始多存些钱，做好准备，两年后未必没有机会；当然即便没有，存钱也不是坏事对不对。总之可以规划一下了。

[Janji]

现在买房不是傻逼吗😁

[wu67]

话虽如此, 但是货币也是在不停贬值的呀, 你现在的二三十万是实打实的二三十万, 过十几二十年后, 二三十万的购买力能不能顶得上如今的十二三万购买力都得打个问号....一天到晚的印钱....

[mk3s]

放宽心，00 后是最后一代超级人矿，后辈对于买房的焦虑会低很多，先好好锻炼身体吧

[chiu]

@wu67 #2
感觉你说的和 OP 说的不相悖. 如果低首付高贷款, 那么现在实打实二三十万价值的商品在整个还款周期中, 你一直在付利息来帮助银行抵御货币贬值带来的商品纸面价格上涨.

[lp7631010]

你猜年轻人买房有没有掏空钱包 然后再提高首付钱从哪来

[zackwan95]

这就是没经历过完整周期的弊端，真以为**永远涨，那就必须得吃点教训。
人这一辈子能好好活着的年岁其实也不过是二三十年，背个房贷简直是来这世上当苦行僧，太令人敬佩了。

[Chancel]

@zackwan95 没房子还是有些蛋疼的，租房东西不能多，电器物品往劣质的买因为不知道能住多久，因为好的房子房东可能售出，不好的房子你住的就不舒服再好的电器也是白搭，年轻人想要个自己的房子是真的难。

[kidult]

放心，未来十年肯定是往下的，看得很清楚

[AlpacaCode]

@kidult 那么十年前你有看到房子是上涨的吗，那个时候有投入不，大佬

[woxihejinghao]

就知道会说买房的是傻子，这个分情况，一个之前房子热的时候真的是投资品，现在只能算投资失败，你买理财还会亏呢。另外目前的户籍制度，没有房子是很麻烦的，除非你不结婚不要后代。但是就算如此房子也绑定了很多。
关于一辈子租房的问题，租房遇到的问题就不多说了吧，遇到痛点的都想去买房。没遇到的，也希望以后都遇不到吧。

[LandCruiser]

那谁死之前，肯定是一直向下的。他死之后，大概率向下，极低概率回调。

[scung]

震惊，年轻人房贷 30 年居然不是因为没钱，而是因为不想😅

[langmanxiaoa]

@LandCruiser 这辈子值了

[xu45525584]

想知道 年轻人为啥要买房给 拆迁户 和早买的人 接盘啊 ？😊
租售比严重背离的现在，买房绝对是最蠢的选择
别老拿那套 小孩要上学要户口，结婚得先有个家要要挟年轻人，没用了

[kidult]

@AlpacaCode # 没有看到，但是收入是上涨的，所以买了也不怕阿

[ccraohng]

房搞不好会跳楼的，亏空首付的。
什么年代了还在拿租房搬家说事

[yuoooo]

:)

[aguesuka]

@woxihejinghao 刻舟求剑, 租房搬家是上个版本了, 这个版本是蹲考公研老东西爆金币, 工作都没, 还买房结婚

[sadfQED2]

又一个专家建议

[dev436]

准备进水深火热吧~
其实现在比较稳妥的方式是既存负债又存现金，all in 哪一边风险都更大

[Chingim]

何不食肉糜房贷版

[xz410236056]

经济下行+大放水。提高首付？？？这智商别买房了

举个例子，你现在的 100 块钱能买 100 斤大米，未来 100 块钱还能买 100 斤吗？？（目前大放水的情况）你是还利息，100 块钱 30 年后还 200 ，然而 30 年后 200 块钱也买不到 100 斤大米，你真的是亏损吗？

最后，是否买房，首付比例。都要仔细计算+自己对未来的预判（赌输了认命）

[idragonet]

尽量等额本金，需要等额本息，贷款时候自己不主动说的话银行默认等额本息.

[wzl0904]

从人口负增长、老龄化的趋势看 房价估计到顶了 房价涨年轻人不敢结婚生孩子 人口越来越少 房子需求量就降低了 国家鼓励生育估计也不会让房价再涨了

[Desiree]

现在买房纯傻逼

[victorywangzhcn]

@xu45525584 典

[jellybool]

你为啥不说应该直接全款呢？

问题是上车的时候有那么多钱么？

[ccsulzf0627]

何不食肉糜

[crazytudou]

打了一堆话，算了。
何不食肉糜房贷版+1

[SenLief]

年轻人就不应该买房。

[shawnbluce]

- 我租次卧的时候经常出现想去厕所但是里面有人的情况，经常出现下班买了菜想去做饭结果有人在用厨房的情况；
- 租主卧的时候也会出现夏天买了雪糕结果冰箱里没空间的情况，也会出现室友洗了衣服忘记拿结果用不了洗衣机的情况；
- 整租的时候会出现想买个旷野之息的挂画结果房东不让打钉子即使是无痕钉也不行的情况，会出现沙发很烂但想到自己买了后续搬家没法处理的情况，会出现对房子某些地方不满意却没有任何改造空间的情况；
- 不论租什么样的房子都不能给我「家」的感觉，租房的时候每次说「回家」都会隐约想起两千公里之外的「家」而非三公里外自己租的房子；
- 不论租什么样的房子，父母横跨大半个中国来看我的时候也都会有住在别人家里而非来看儿子的不自在感
- 。。。。。。。。。


所以我是傻逼

[DAMNYOU]

喷了。。。一堆说买房是傻逼的，逻辑上看似没错，但是你们老婆愿意跟你一起出租房结婚，真羡慕呀。

[zhaohs]

现在谁买谁沙比

[coderxy]

买房投资的你说他傻逼也就算了， 别人三口之家其乐融融，手里有钱想买个自己的家在你们嘴里也是傻逼了？ 感情是跟你们利益不一致，观点不一致的在你眼里就是傻逼呗？ 能不能别戾气这么重？一天天怨天尤人的。 过好自己的生活比啥都强，OK?

[wtsamuel]

钱存在银行里就算贬值也能买菜。如果全在房子里，我得花多大力气，承担多大风险才能变现？
没钱，要什么老婆孩子。有钱，留在这里，我他妈就是傻子

[MelodyZhao]

中年人来说一下吧，买房还是要趁早，我 30 岁买的，买完就翻倍，现在 35 岁，房价有所下跌，但也是翻倍状态，贷款当然要选 30 年（前提是你有稳定的收入，且每月还款金额不超过月收入 30%）。为啥要趁早呢，因为等你年纪大了，想贷 30 年银行也不给贷了。还有就是不要买二三线的房，要买就买一线或 1.5 线的。

[BUHeF254Lpd1MH06]

@shawnbluce 没明白。租房不都是迫不得已的，北京房子这么贵我倒是想买买不起啊。
而且你说的租房子遇到的这堆烂事，换个房子就解决了啊。买房子不也一堆烂事？烂尾楼、邻里矛盾、嚣张物业、装修噪音，超高层小区未来几十年的糟心维护，还有最关键的房贷

[coderxy]

@shawnbluce 别理他们，每个人应该基于自己利益做出选择，无脑的职责别人的人才是傻逼

[YQ2]

@DAMNYOU #32 这样的老婆很少吧~

[2333wz]

@LandCruiser 这算不算为人 服务了

[BUHeF254Lpd1MH06]

@MelodyZhao 别瞎建议，吃到了时代的红利你自己赚了是你自己赚的，不是大家伙现在上车就都能赚。
换个版本说买币要趁早，我 17 年买的币，买完就翻倍，现在 35 岁，币价有所下跌，但也是翻倍状态，杠杆要直接拉满（前提是你有稳定的收入，可以直接追加保证金）。为啥要趁早呢，因为等你年纪大了，想拉满杠杆你都没这个勇气了。还有就是不要买二三线的币，要买就买比特币。

[DigitalG]

我不是很理解，哪怕是手上有足够的钱可以提高首付甚至全款，把这些钱留在手上，不是多了些选项吗？损失是每年多付出的利息，单手上的钱无论用来应急还是其他作用都可以。真有哪天还是不想背贷款的话，也能提前还款。
手上有足够的钱为什么还会觉得背贷款有风险呢？反而是全都还了贷款变成不动产，流动性那么低，万一失业了还需要应急的话，卖房都不能短时间拿到钱。

想了想，是因为可以再做抵押贷款来应急吗？

[MelodyZhao]

@v135ex 你自己看看你说的话多可笑，你有见过一线房价像虚拟币那样暴跌暴涨的吗？

[Janji]

@shawnbluce 家的感觉是什么？不过是被洗脑带出来的“刚需”罢了

[Lefi]

年轻人不买房 不结婚 不生娃

多买彩票 多去拜佛

[fedfrank]

@MelodyZhao 现在一线这行情，翻倍是做梦了，一分不涨都有可能

[Janji]

@coderxy 有钱爱买什么买什么，傻逼就是那种掏空 6 个钱包凑个首付的，又穷又蠢

[BUHeF254Lpd1MH06]

我对买不买房其实没有什么意见，有钱了当然想要一套自己的房子，我只是对房价过高会捆绑了人生很有意见。我现在是可以拿首付和每月公积金还款上车，但是我的工作是稳定的吗？收入是可预期的吗？意外事件（父母健康等）是可以 cover 的吗？最近公司在裁员，很多北京有房贷的同事都心惊胆战，被裁了之后面如土灰。比较年轻一点的或者没有贷款压力的同事都立马买票出去玩放松了，我想了想如果我有套房子，那我这辈子可能都在给这套房子打工了，我人生的意义就是为了这个吗？太可笑了。
总结，可能还是因为我太穷，但是我觉得我的工资在国内劳动人口，都已经算中上了，不敢想象比我还穷的劳动人民，为了这套房要付出多少血汗

[MelodyZhao]

@fedfrank 但是也不会暴跌啊，我买房就是用来养老的，我也炒股也买理财，但是房子目前是最稳定也是回报最高的投资

[sean250031]

不论时间和形势，我认为买房只有需要和不需要、有钱和没有钱，而不是 sb 和不 sb

[coderxy]

@Janji 那就不要乱喷， 发言之前想想好描述词， 乱开炮只会显得自己很低智。 不能像个又穷又蠢又无能的愤青。

[karatsuba]

有论坛的地方就一定会有傻逼

[Yuchen]

@DAMNYOU #32 首先要有老婆😂

[coderxy]

@MelodyZhao 很多人天天做梦等着暴跌。 那还不如赶紧该吃吃该喝喝，等着重开算了。 有些人真的是一天天异想天开，痴心妄想。

[BUHeF254Lpd1MH06]

@MelodyZhao 你自己看看你有多可笑的阅读理解和毫无幽默感的肚量。我只是觉得你 5 年前买的房子翻倍了就劝人趁早买房，暗示别人现在上车也稳赚甚至翻倍。当然了对于你们有房重资产一族来说，越多人买房，你得资产价格就越稳固，你当然会这么干。一线房地产价格稳定那是没问题，但也不至于现在买了就也能翻倍吧？你这么信仰一线房子还能继续稳固提升翻个倍，不如把手头资产全换成一线房子在赢一把

[reayyu]

开骂的一定是无房且全款买不起的

[MelodyZhao]

@coderxy 年轻人不买房都租房我觉得也挺好，那房租就能涨了，我很快就能不上班也能靠收租养活自己和房贷了哈哈 /doge

[decade1024]

@MelodyZhao #49 暴不暴跌那得看你是以你入场时候的价格，还是去年的价格了，都以个人角度那暴跌有每个人的标准，如果你 8 年前 5000 入场，去年已经涨到 4 万了，今年半年就已经跌到 3 万了算不算暴跌 ，但在你的角度还赚了 2.5 万每平。

[JohnSmith]

@reayyu 哪来的优越感？

[rocksolid]

我觉得你家要么很有钱要么对房价有什么误解，我要有钱我也愿意提高首付啊

[AMZsowhat]

持有买房的钱我还是爷,交出了买房的钱我就是孙子

[MelodyZhao]

@decade1024 这点还不够我在股市亏的

[fxxkgw]

按照 2 8 概率来说，房暴涨和暴跌绝大多数人都是直接、间接受伤者
别忘了像杭州这种暴涨的地方以前都是库存最严重地方 一个政策（货币化棚改）就立刻两极化
真以为你可以在最低点抄底？算了吧 你先买个几万块股票去测测自己人性吧。

[coderxy]

@MelodyZhao 租房不太可能大涨了， 现在的房租基本已经很高了， 租售比高的原因还是房价太高。 以后大部分城市房价可能会降不少，不过对于自住来说也无所谓。 毕竟房子绑定的资源太多了，不买房，在其它地方也会被收割的。

[coderxy]

@AMZsowhat 多持有几年就不一定了，货币贬值速度也是很快的，银行那点利息可跟不上通货膨胀。

[456789]

为啥要买房，不过要的是上班通勤距离短点罢了，在北上广深上班通勤族基本都可以接受 1 小时的通勤时间的，所以在二级城市下买房通勤不是所考虑的因素。

也就人生大事可能需要就是结个婚啥的呗。

为了教育还算可以说的过去，为了医疗的纯属扯淡，哪个大病不是上海北京跑，那次抖音有个福建跑石家庄治病的我特佩服，不知道治疗结果怎么样了。

再说教育，教育目前确实是靠房子的，无从反驳，但是孩子的未来要跳出父母画的那个教育的圈子的才算是父母布局教育的成功，至于圈是否顶级，个人认为无所谓

[MelodyZhao]

@coderxy 也是，不过我现在租房收益已经能抵房贷了，虽然不会大涨，但通货膨胀未来还是会涨的，但房贷每个月还的都还是一样，所以还是很划算的。

[coderxy]

@MelodyZhao 那说明你贷的不多或者年限长啊？ 现在很多地方房租跟房贷比还是杯水车薪了。

[zh584728]

你猜我买房为什么要贷款三十年
而不是十年、二十年

是因为我不想吗
还是因为我想给银行送利息，为国做贡献？

还不是因为没钱。

有钱谁还贷款啊

真是何不食肉糜

[um1ng]

其实房子这个话题，讨论再多也没啥意义了，我们也改变不了中国房地产行业。

[karmaisbitch]

买房自住真的能提升幸福度，对比下租房那些糟心事

[xixibb]

@shawnbluce #31 为了这个我心中的家，我宁愿背负 30 年贷款，幸运的是多年前就买了房，而且还不止一套，目前贷款也不多了。我觉得这是我对老婆孩子父母的责任，自己心甘情愿，那些说我傻逼的人才是真傻逼。

[MelodyZhao]

@coderxy 30 年的，之前离职提了公积金还了一部分，现在还有 50+w ，每个月还 3000+，房租现在 4000+，公积金又攒了点，打算合适再入套小的或置换

[decade1024]

@AMZsowhat #61 和我一样的想法差不多，而且存款已经够我和我老婆全失业了，也能维持不工作十年以上(以目前的货币贬值速度)，我为啥要把自己绑定 30 年

[wulili]

这个得因人而已
对于铁饭碗的人来说，首付肯定越低越好，期限直接拉满 30 年即可
对于普通人，首付要不要提高还是得看手里的余钱啊，至于贷款期限，如果是贷款同样的金额，贷款期限肯定是建议贷 30 年，时间拉长就意味着每月的还款压力会小很多，个人觉得风险会比贷 10 年更低，至于那点利息其实放在 30 年这么长时间维度里不算什么，印钞机的速度超乎想象

[xixibb]

@DAMNYOU #32 羡慕个啥，那些说买房的是傻逼的，能有几个女人看上他？

[coderxy]

@MelodyZhao 那是很轻松了。 舒舒服服等着养老了。

[azhangbing]

十年前的房价和现在的房价能一样吗，十年前只要 200 万 现在 TMD 要 1000 万的笔笔皆是

[deepout]

张口就买房傻逼的，怕是个二极管人。

[MelodyZhao]

@coderxy 哈哈，毕竟 35 岁了，还是要多攒点养老本钱，不然被裁了要喝西北风了

[HunSiKing]

实际情况是, 手头的钱只能够 30 年, 然后平常的收入只够月供.
最好的是根据自己手工的钱, 去买合适自己的房子, 然后月供最好是 工资的一半.
至于是 30 年还是 20 年, 月供不变还是减少, 千人千面. 选合适自己的.

[HunSiKing]

至于买房子是不是傻, 都能来这了, 就应该多看看美国 欧洲 日本的房地产行情和波动, 你老是盯着鹤岗 或者 某个 十八线小城市去 窥探 整个中华大地 得出的结论也是自嗨.

[coderxy]

@wulili 你这是不考虑提前还款或置换的情况下， 如果有提前还款的情况，那年限越长，你前面交的利息越多，越不划算。

[coderxy]

@azhangbing 你是在北上广深核心地段吗？ 1000 的房子你知道啥概念吗？ 口气不要太大好吧。

[decade1024]

@xixibb #72 你是不懂中文吗？在这虚空打靶的，别人说的是"现在买房不是 sb 吗😁",到了你这，因为你买了房了就觉得别人在说你了，你自己也说了你是多年前买的。"现在"，"现在"，知道"现在"这两字的意思吗？

[coderxy]

@MelodyZhao 就算被裁， 房车已经有了，裁员一笔钱， 也可以舒舒服服躺几年。 到时候随便找点小事做做算了。

[qzwmjv]

你以为是我们不想么

[233373]

比如手上有 120w ，买 150w 的房子，首付会出 100w ，贷款 50w ，留未来五年的房贷。

后续如果能攒够提前还款的全部金额，就有先提前还款结束房贷。

[cc029]

谢谢你这么体贴，但是我得有首付的前再想着怎么提高首付吧

[LandCruiser]

@reayyu 我没骂，且自己有 2 套，但是我也是那么想的。现在无论如何，除非是不买房就得死，不然真不能买了。

[azhangbing]

@coderxy #84 是的 我是在 广州市天河区 珠江俊园 自己查一下吧
这小区开盘价为 7000 元 /平方米
90 后 2020 年买房 你可以去看下成交 我是 870 万买的 106 平

[Bad0Guy]

看完 OP 的主帖跟评论区我想到的是买了房结果却是烂尾楼的那些人

[azhangbing]

@coderxy #84

还有我老婆他哥 700 多的时候买的珠江新城 隽峰苑 181 平 ， 现在 2200 万 你可以去贝壳看看成交

私我微信 我给你看房产证

你说这对我们 90 后公平吗

[glfpes]

房子你总可以买得起，你老家的房子不是房子吗？

你买不起的房子是因为这个地方真的好，竞争激烈，价格下不来。

换个角度想一想，假如朝阳的房子 1 万 1 平，那岂不是什么人都想买它一套？这边这么多打工人，都想在公司旁边安家吧。这还不算成万上亿的外地人，1 万 1 平哪怕为了北京的高考也值得买。问题是这块地方装得下这么多人吗？

所以你就明白了一个道理：买房看的是相对值，你是个普通人你一辈子买不起这种位置的房子，房价总会让你买不起。否则那不就乱了套。

[jarvanluo]

请问，首付都是借来的，怎么缩减贷款期限呢？

[wulili]

@coderxy 这个确实，不过对于大部分人，未来有没有实力提前还款或者置换，其实在买房时候内心基本都有数了。另外可以换个角度考虑，要是只贷 10 年那每月还款压力会大不少，未来要想攒钱提钱还款更加难上加难了

[glfpes]

归根到底是大城市模式带来的资源分配严重不均。北京上海约等于发达国家，你老家和非洲也差不多。实际上就是在同一个国家内移民而已。

这种模式不好，非常差。但是好像是不可逆转的世界潮流。这和什么东西当政无关。

[coderxy]

@azhangbing 你说的这个小区将近是 20 年前开盘的。 04 05 年 7000 一平买的人，怕也不是一般人能买得起的吧？ 90 后不公平要看人群了，没吃到时代红利的确实很难。 每一代人都有不容易的地方。 还有，我也是 90 后，我也觉得很难。 不过这不代表”买房的人都是傻逼“。

[liuxingdeyu]

不想买房，在北京不想买也买不起，老家更不想买，就想着退休了之后，找个山东或者东北靠海的小城市买一套小房子

[coderxy]

@wulili 攒钱提前还款一般很少， 更多的是置换。 所以如果有置换打算的，还是不建议贷太长时间，特别是商贷。