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hanssx
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讨论关于存钱的陷阱

  •  
  •   hanssx · 2022-07-28 18:26:24 +08:00 · 8126 次点击
    这是一个创建于 609 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    家里长辈去邮政想存钱,他们给了一张单子, Imgur 我看了看,想了想,就想了以下几点,还有哪些陷阱吗?利息看着挺高的,7 年期国债才只有不到 3%。

    1. 它这是邮政吗?全称叫啥。
    2. 它这相当于 5 年定期,中间取钱是要扣利息甚至扣本金的
    3. 利息相对来说还算挺高的,现在 3 年期国债是在 2%左右,7 年期国债基本上在 3%左右
    
    66 条回复    2022-08-15 20:37:19 +08:00
    billlee
        1
    billlee  
       2022-07-28 18:36:52 +08:00 via Android   ❤️ 1
    这看起来是代销的储蓄险,应该属于 R1 类风险的产品,风险不高。确认清楚风险等级、保险合同、保单即可。
    czfy
        2
    czfy  
       2022-07-28 18:38:49 +08:00
    你别把这个看成存款
    你把它看成理财
    9544
        3
    9544  
       2022-07-28 18:43:44 +08:00
    至少六七年内没有任何用钱需求才划算。要是 5 年内要用钱这个保险退保要打骨折。
    9544
        4
    9544  
       2022-07-28 18:45:14 +08:00   ❤️ 1
    这也不是邮储的业务,邮储就是代销。背后是哪家保险公司。给你的也是保单。
    hanssx
        5
    hanssx  
    OP
       2022-07-28 18:46:48 +08:00
    感谢 3 位大哥的回复,茅塞顿开。
    Vegetable
        6
    Vegetable  
       2022-07-28 18:49:14 +08:00
    这是保险,不是储蓄。
    没见过说这玩意好的。
    jerryrib
        7
    jerryrib  
       2022-07-28 18:50:07 +08:00
    本来是进银行存钱,却不明不白购买了保险
    hanssx
        8
    hanssx  
    OP
       2022-07-28 18:50:53 +08:00
    @billlee
    @czfy
    @9544
    各位大哥,如果确实 6 、7 年没有用钱的打算,这么存,到期肯定是这个数吗?风险可能是:
    银行倒闭?保险公司倒闭?是不是得详细看合同。
    hanssx
        9
    hanssx  
    OP
       2022-07-28 18:51:49 +08:00
    @Vegetable 是啊,我也没听说过比别的好。
    @jerryrib 是啊,银行忽悠人。
    docx
        10
    docx  
       2022-07-28 18:59:33 +08:00 via iPhone
    这哪是存款,这是理财。
    如果真有这么高,银行和保险公司内部先抢完了,轮不到的。都是买前宣传得好,等出事就说不保收益。
    bk201
        11
    bk201  
       2022-07-28 19:01:01 +08:00
    流动性那么差的有啥用
    interger
        12
    interger  
       2022-07-28 19:01:28 +08:00   ❤️ 1
    先不谈风险。数字游戏,根本没达到它标的年化收益,因为前五年属于白给了
    james2013
        13
    james2013  
       2022-07-28 19:02:38 +08:00 via Android
    这是保险,不是存款
    你太天真了,保险是你想取就能取的?
    各种隐藏条款
    cxe2v
        14
    cxe2v  
       2022-07-28 19:03:01 +08:00
    @docx #10 应该就是你说的这种陷阱,给你看的是宣传的收益,买了之后就是不保证能达到这个收益
    PMR
        15
    PMR  
       2022-07-28 19:03:07 +08:00 via Android   ❤️ 1
    贪利息
    贪本金
    hackpro
        16
    hackpro  
       2022-07-28 19:04:45 +08:00 via iPhone
    这个应该是保险公司推出的理财型产品
    yunying
        17
    yunying  
       2022-07-28 19:06:43 +08:00
    第五年开始,年末只能取现金 21850 ?第二年如此类推?
    Jooooooooo
        18
    Jooooooooo  
       2022-07-28 19:07:14 +08:00   ❤️ 1
    慎买代销, 跑路你求助无门.

    招行代销都暴雷过.
    czfy
        19
    czfy  
       2022-07-28 19:07:21 +08:00
    @hanssx 都说了把它看成理财了
    这种东西本质上就和河南那一大票银行宣称的 “储蓄” 是一样的
    你也想被赋红码吗
    googlefans
        20
    googlefans  
       2022-07-28 19:12:58 +08:00
    凡是这种返利的 一定不要入坑
    hanssx
        21
    hanssx  
    OP
       2022-07-28 19:15:36 +08:00
    好的,感谢各位老师傅了,玛的太坑人了,我家里长辈不懂这,幸亏还没买。
    izzy27
        22
    izzy27  
       2022-07-28 19:46:46 +08:00
    保险别碰了
    smplesugar
        23
    smplesugar  
       2022-07-28 19:52:59 +08:00
    这种我妈也遇到一次,被我苦口婆心劝了一中午,当天下午就去退了
    adob51
        24
    adob51  
       2022-07-28 19:55:02 +08:00   ❤️ 1
    这种东西最好别碰,利息根本没有纸质上写的高,等你真正办业务的时候,一大推小字中间写明利息只是一种 演示,要根据实际结算。不要相信这个就可以
    520discuz
        25
    520discuz  
       2022-07-28 20:21:54 +08:00   ❤️ 1
    这利息算起来远没后面写的那么高,不信你自己用复利计算器去算下就知道了,忽悠人的。
    kingjpa
        26
    kingjpa  
       2022-07-28 20:45:05 +08:00
    坑死你没商量,利息仅供参考。
    实际可能会损失本金
    keith1126
        27
    keith1126  
       2022-07-28 20:53:39 +08:00
    只用看左上角的两个字就行:保单
    wanguorui123
        28
    wanguorui123  
       2022-07-28 22:05:59 +08:00
    没有存款保险的都不大靠谱
    fackVL
        29
    fackVL  
       2022-07-29 01:04:46 +08:00 via iPhone
    这种一般都是大坑
    rong22834
        30
    rong22834  
       2022-07-29 06:32:28 +08:00   ❤️ 3
    这是分红型保险,属于理财产品,表上的收益是每年所有分红完全不取出,利滚利之后才能在 25 年后翻倍。他后面给的每年的收益利率有点忽悠人的意思,实际应该是分红除以本金+所有累计未取出的分红,可是表上却是只除以本金。实际年化收益只有 3%多点。这还是理论数值,实际收益还有可能根据投资表现调整。如果你有 20 年不动用的闲钱,并且相信保险公司,可以考虑。
    有些分红型保险还会提供额外的保障,比如意外身故赔偿之类的。我在香港友邦买过类似的,算是给孩子的一个保障,打算 30 年不动用。
    abcd191898105
        31
    abcd191898105  
       2022-07-29 07:24:00 +08:00 via iPhone
    @hanssx 不要买。现在的理财都是套你本金
    davidyin
        32
    davidyin  
       2022-07-29 07:29:46 +08:00
    这是保单,就是保险,很大可能是寿险。
    还是要看具体的保险合同,这张纸最多算是预测的保单现金价值的估值。
    yogogo
        33
    yogogo  
       2022-07-29 09:25:57 +08:00
    想想以前还上高中的时候带我妈去农商银行转存,结果被忽悠买了六个月的理财产品,还好那时候没有暴雷。现在这类理财产品还是不要碰了
    yogogo
        34
    yogogo  
       2022-07-29 09:26:31 +08:00
    记住一点,好东西是轮不到外人的
    yaphets666
        35
    yaphets666  
       2022-07-29 09:45:06 +08:00
    千万别买,这是保险
    yaphets666
        36
    yaphets666  
       2022-07-29 09:45:15 +08:00
    想取都取不出的
    wbrobot
        37
    wbrobot  
       2022-07-29 10:01:46 +08:00
    我简单算了一下,50 万放到第五年末,才给 2600 块钱利息? 你放我这里,我给你 2 万,来来来.... 就这你还觉得高? 关键这还是保险,兑付条件都没有,一切看人家解释
    shyrock
        38
    shyrock  
       2022-07-29 10:14:28 +08:00
    进的是银行,以为是存款,结果是保险。
    这特么跟河南事件有什么本质不同?
    我家老年人也上过这当,银行真特么混蛋。
    bhaltair
        39
    bhaltair  
       2022-07-29 10:44:18 +08:00
    保险,买都不要买,给你的是保单
    bluekz
        40
    bluekz  
       2022-07-29 11:41:51 +08:00
    左上角写清了,这叫“保单”
    买保险不可怕,可怕的是骗人买保险。
    ily433664
        41
    ily433664  
       2022-07-29 13:00:56 +08:00
    都写了“保单”还不明白?
    lwq84510
        42
    lwq84510  
       2022-07-29 13:30:43 +08:00
    gigjire
        43
    gigjire  
       2022-07-29 13:31:48 +08:00
    这是保险产品,类别是年金类保险产品,并且收益率真实性存疑、是否是银行代销也不知道。

    它这相当于 5 年定期,中间取钱是要扣利息甚至扣本金的
    -不是定期,是长期。没有流动性。

    利息相对来说还算挺高的,现在 3 年期国债是在 2%左右,7 年期国债基本上在 3%左右
    -5 年后算复利确实高,但回过头算单利不高,还没有算时间成本。

    最重要的没有流动性
    akakidz
        44
    akakidz  
       2022-07-29 14:13:54 +08:00
    千万别买!
    bbvps
        45
    bbvps  
       2022-07-29 15:04:10 +08:00
    真有这么好的事情,也轮不到外人,你又不是领导亲戚
    bbvps
        46
    bbvps  
       2022-07-29 15:08:06 +08:00
    买了就亏,大笔的资金陷在里面取不出来,你强行取的话,资金只能取出一半。你贪人家利息,人家贪你本金。一直不取,最后的收益也不比存银行定期高。简直是花钱买罪受
    lsp7572
        47
    lsp7572  
       2022-07-29 15:29:44 +08:00
    我妈去存钱也被忽悠买了保险,我知道让她退了。这种被忽悠的都不用分析,直接退了完事
    dongpengfei1
        48
    dongpengfei1  
       2022-07-29 15:30:02 +08:00
    这是理财保险,千万不要买,容易暴雷。
    JuSH
        49
    JuSH  
       2022-07-29 15:35:16 +08:00
    多年我爷爷把自己的 5000 块存到农村信用社,被营业员忽悠买成了保险。因为我爸爸是长子,受益人就写了我爸爸的名字。后面年底的时候这个事情被家里亲戚知道了,以为我爸爸图我爷爷那点钱,搞得最后年都没有过好。
    BMAO
        50
    BMAO  
       2022-07-29 15:39:49 +08:00 via iPhone
    这不是存款,是年金险。
    stoluoyu
        51
    stoluoyu  
       2022-07-29 15:39:50 +08:00
    「保单年度」 保险,不是储蓄。
    newmlp
        52
    newmlp  
       2022-07-29 15:47:52 +08:00
    这个就是保险
    newmlp
        53
    newmlp  
       2022-07-29 15:48:50 +08:00
    @hanssx 保险不可能倒闭
    imn1
        54
    imn1  
       2022-07-29 16:02:16 +08:00   ❤️ 1
    1. 理财,不是存款
    2. “保费”,意味着是保险,必须是保险公司才能承接,所以肯定不是邮政自己的,邮政只是代销,所以看哪家保险公司和保险的性质
    3. 投资风险有多种,本金盈亏只是其中之一,你这个还包括未来预期的风险,未来如果不能持续投入,就引发本金盈亏;但你可以把整个投入期全部所需资金视为“一次投入”(固定不动),这样就相当于没有未来预期风险,但实际上能否做到是另一回事

    个人觉得最大风险还是 2 ,保险公司本身
    其次是国内理财的销售,普遍问题是风险告知不足,信息 [严重] 不对称
    然后……把保险说成存款,诚信为负值
    其他就自己想吧
    clifftts
        55
    clifftts  
       2022-07-29 16:29:34 +08:00
    邮政银行挺垃圾的,一个短信提醒每年还要偷偷扣 30
    zons
        56
    zons  
       2022-07-29 16:39:02 +08:00
    提醒,保险是按最高利率展示给你看的,实际利率是浮动的,到时候你到底能拿到多少并不好说;另外还有什么管理费啥的,并不会告诉你;总之反正挺坑的,你想要别人的利息,别人想要你的本金
    swordspoet
        57
    swordspoet  
       2022-07-29 16:49:10 +08:00
    存银行不如买银行股。
    join
        58
    join  
       2022-07-29 16:55:36 +08:00
    投资时,流动性是个很重要的指标。古人云:夜长梦多。当你的资产在某个地方放置过长时间无法出售出去时,各种风险就会随之而来。
    mschultz
        59
    mschultz  
       2022-07-29 17:54:13 +08:00   ❤️ 1
    1. 首先这个是(储蓄)保险产品,如果邮储银行的人说清楚明白了也就罢了;如果存在故意引导让人以为是「存款」的行为,首先是服务没诚意没诚信。另外,最右边那个收益率计算用的分母全是固定的 500,000 ,有点离谱。

    2. 内地的不太了解,以香港的保险公司一款类似的储蓄保险「保誠雋陞 II 」为例,它的保单有几十页,其中有几页表格列明了各个保单年度退保时的现金价值。退保价值包含 "保证金额 (A) + 累积归原红利 (B) + 特别红利 (C)",其中 (B) (C) 都会根据保险公司每年的投资收益状况浮动。还有几个表格列出了「悲观情况」和「乐观情况」下 (B)(C) 项盈利的预测。那么,楼主这个表里列出的现金价值是「保证」的吗?还是会浮动呢?

    3. 假设这个产品真的能实现表中的现金价值,做一个最简陋的计算,(1,147,030 / 500,000 ) ** (1 / 28 ) - 1 = 3.01% 的年利率。作为对比,今天招商银行 App 里的「享定存 10 号 36M 」 3 年期定存产品年利率是 2.90%,而且注明了「本产品为存款产品,人民币 50 万元内一招存款保险条例 blahblah 」。

    4. 不太重要的一点:这个保险产品的收益如果是浮动的话,当然也不排除它的收益比预期要高的可能性😂 不过如果一开始就是抱着「存钱」的心态去的,可以忽略这一点。
    lakehylia
        60
    lakehylia  
       2022-07-29 18:02:45 +08:00
    这就是保险啊,保险的名声多臭啊
    faustina2018
        61
    faustina2018  
       2022-07-29 18:04:39 +08:00
    保险。
    千万别买。
    不保本、不安全、易暴雷。
    mxT52CRuqR6o5
        62
    mxT52CRuqR6o5  
       2022-07-29 18:20:22 +08:00
    要理财就买正经的银行理财产品,即使是买保险也优先考虑 zf 背书福利性质的那种,保险公司自己搞得那些都是要赚钱的
    sunnysab
        63
    sunnysab  
       2022-07-29 18:30:12 +08:00 via Android
    根据规定(貌似是 18 年),这种理财产品不得保证收益
    testver
        64
    testver  
       2022-07-29 20:16:49 +08:00   ❤️ 1
    1 、这是保险,不是储蓄

    2 、前几年没算利息且资金不能动,你把前几年加上收益就降下来了

    3 、这个收益是预估的,你看它是按什么数据给你算的,有高中低的预估值,你这上的多半是是高预估值,你按低预估值算算看

    4 、你可以把他们的详细的说明拿来算算看,用 EXCEL 拉一下,XIRR 或 IRR 函数。年化投资回报我个人估计不超过 3%,不如自己存银行。


    总之一句话,不懂的产品不要碰,不然当韭菜的概率大 。
    hst001
        65
    hst001  
       2022-07-30 16:20:56 +08:00
    前五年确实基本白给,别看后面的利息高,算上通胀没多少利息
    shm7
        66
    shm7  
       2022-08-15 20:37:19 +08:00
    你只要知道给小地方的贷款利率是最高的,存款利率是最低的就行了。如果高了,就违背了现代经济学常识。
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