V2EX = way to explore
V2EX 是一个关于分享和探索的地方
现在注册
已注册用户请  登录
xwayway
V2EX  ›  生活

公积金能覆盖房贷的情况下,要不要提前还贷

  •  
  •   xwayway · 2021-11-29 11:46:54 +08:00 · 5304 次点击
    这是一个创建于 1074 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    RT ,目前我和老婆的公积金加起来,刚好能覆盖房贷,手里也有一定的钱。但是理财渠道目前就股市和银行存款。总的来说能够赚一点点,但是抵不上房贷利率。这种情况下,要不要提前还一部分房贷。

    28 条回复    2021-12-03 21:58:41 +08:00
    murmur
        1
    murmur  
       2021-11-29 11:47:42 +08:00
    你是等额本金还是等额本息啊
    xwayway
        2
    xwayway  
    OP
       2021-11-29 11:48:26 +08:00
    @murmur 商贷,等额本息。利率 5.81%
    Trich
        3
    Trich  
       2021-11-29 11:49:00 +08:00
    住房贷款是我们个人以最低成本撬动的最大杠杆。可以考虑优化下理财方式。
    murmur
        4
    murmur  
       2021-11-29 11:52:15 +08:00
    手中一定钱是多少,建议留够不小于 40w 的现金,疾病这个东西说来就来,除非你配置了足够的保险

    有老婆有孩子有长辈万一用钱真的是无底洞
    daliusu
        5
    daliusu  
       2021-11-29 11:58:06 +08:00   ❤️ 1
    财富密码:交银优选回报

    跑赢你的房贷是没问题的
    swulling
        6
    swulling  
       2021-11-29 11:58:46 +08:00 via iPhone
    看手里剩多少,钱好还,再借就难了。

    等额本金什么时候都可以换,等额本息贷款年限过去 1/3 就不值得还了。
    xlsepiphone
        7
    xlsepiphone  
       2021-11-29 12:01:19 +08:00
    现金为王
    sagaxu
        8
    sagaxu  
       2021-11-29 12:02:15 +08:00 via Android
    公积金改年充,然后提前还清,找准时机再买一套,多贷一点
    w2er
        9
    w2er  
       2021-11-29 12:06:01 +08:00 via iPhone
    认同楼上,个人感觉,一,首先留个三两年的花销在手头,第二,自己投资的盈利有没有比贷款利率高一半以上,因为还要考虑波动,如果没有,那不如提前还
    fredli
        10
    fredli  
       2021-11-29 12:15:29 +08:00
    不还,公积金不用就是浪费
    ALVC666
        11
    ALVC666  
       2021-11-29 12:29:15 +08:00   ❤️ 2
    @w2er 跟我想法差不多
    我会留个五年开销的 fxxkyou money
    然后有闲钱就时不时提前还点
    superchijinpeng
        12
    superchijinpeng  
       2021-11-29 13:06:51 +08:00
    公积金够了没必要提前还,你以为上班是为了干嘛,不就是公积金还房贷吗
    yEhwG10ZJa83067x
        13
    yEhwG10ZJa83067x  
       2021-11-29 13:29:10 +08:00
    @murmur 有多少人可以留不下于 40w 的现金,可能我幸存者偏差了,身边太少了
    yEhwG10ZJa83067x
        14
    yEhwG10ZJa83067x  
       2021-11-29 13:32:11 +08:00
    @murmur 另外疾病社保(公司交)、商业保险(部分公司也会交)、百万医疗(自己买)、重疾险( 30 年自己买)、相护保、意外保险。配齐一年也就 1000 左右自己购买的。
    murmur
        15
    murmur  
       2021-11-29 13:40:20 +08:00
    @justrand 主要是父母的,高龄老人一般各种隐形条款拒赔

    40w 我是这么估算的,按癌症自费药一个疗程 1w ,平均 21 天一个疗程,再扣掉手术或者前期检查的费用,差不多也就这个数

    2 年能坚持过就好多了,过不了也没治了
    murmur
        16
    murmur  
       2021-11-29 13:42:33 +08:00
    以前的房子是不动产,但是可以变现,现在国家使劲打压二手房交易,二手房变现除非是大吐血+学区房,没个半年别想了
    dinghmcn
        17
    dinghmcn  
       2021-11-29 14:11:31 +08:00
    @swulling #6 等额本金、等额本息一次性还应该没有什么差别吧?等额本息提前还之前的还款也会重新计算利息吧?
    swulling
        18
    swulling  
       2021-11-29 14:33:59 +08:00 via iPhone
    @dinghmcn 不会重新计算,你把银行想的太好了。

    等额本息前面主要是利息,后面主要是本金。提前还款会导致实际利率超出当时的贷款利率。
    zhchyu999
        19
    zhchyu999  
       2021-11-29 15:58:53 +08:00
    很多人都被网上的理财和公积金占便宜的说法洗脑了。理财要超不过利息还是还了好,留太多现金也没用,累积下来也不少钱
    lefthand2006
        20
    lefthand2006  
       2021-11-29 20:19:39 +08:00
    注意房贷可以抵所得税,全还光了就浪费了 3000*12*20 所得税豁免
    cyjme
        21
    cyjme  
       2021-11-30 00:36:55 +08:00 via iPhone
    换个角度,有一个非常稳定的 5.81 的理财产品,你是买不买呢?
    Eagleyes
        22
    Eagleyes  
       2021-11-30 07:52:01 +08:00
    @justrand #13 ge
    @justrand #13 个人觉得上班 5-10 年不(没)买房的人,手里有 40w 现金真的不难
    yEhwG10ZJa83067x
        23
    yEhwG10ZJa83067x  
       2021-11-30 08:42:24 +08:00
    @Eagleyes 那倒也是。我身边样本太小几乎都绑着 1 ,2 套房子。
    gengchun
        24
    gengchun  
       2021-12-02 13:08:22 +08:00
    @xwayway 5.81%?为什么现在还有这么高的?你没转 LPR 吗?
    xwayway
        25
    xwayway  
    OP
       2021-12-02 15:26:36 +08:00
    @gengchun 去年贷的,直接是 LPR ,加点后 5.81 成都
    gengchun
        26
    gengchun  
       2021-12-02 16:47:21 +08:00
    @xwayway 你这就算是五年期以上,也直接加了一百多基点就有点不合算了。

    其实早几年的信用额度多的时候,合同甚至是给 LPR 打折的。

    当然,今年更多,有部分银行放款直接加了两百个基点。

    国外还有一种重新贷款的方案(refinance),国内没有,未来如何也不知道,这个要看具体政策。

    已经贷款的话,自己还是好好算一下。这种决策尽量理性,不要搞成信仰问题。V 站好多把这类问题上升到宗教的程度。
    dan831215
        27
    dan831215  
       2021-12-03 21:54:31 +08:00 via Android
    还,一定要提前还。早还在解脱。
    dan831215
        28
    dan831215  
       2021-12-03 21:58:41 +08:00 via Android
    现在的形势,现金为王。既然能还掉,就还,然后攒现金,最好是换美元。或者换黄金。至于国内的股市,一般人就别想了。
    关于   ·   帮助文档   ·   博客   ·   API   ·   FAQ   ·   实用小工具   ·   1059 人在线   最高记录 6679   ·     Select Language
    创意工作者们的社区
    World is powered by solitude
    VERSION: 3.9.8.5 · 23ms · UTC 19:36 · PVG 03:36 · LAX 11:36 · JFK 14:36
    Developed with CodeLauncher
    ♥ Do have faith in what you're doing.