白条：要上征信，按月上报，还了也报，注销也报，上报一年

[YvesX]

白条是否确定要上征信了？

是的，目前已经启动征信接入的相关工作，待正式接入后，我们会按照人民银行的相关要求如实上报。 （ https://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-3138 ）

是不是每条白条消费记录都会被上报？

我们不会上报每条白条消费明细。征信报告仅会显示一条白条业务的征信记录。每月我们将根据您的白条账单还款情况，更新该条征信记录。 （ https://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-3140 ）

不会每一笔都显示，是显示一笔，每月按账单更新负债情况，类似信用卡的模式。 （ https://weibo.com/5057784708/G8ovWEKbC ）

我的白条历史存在逾期是否会上报征信？

按照中国人民银行征信中心的相关要求，我们需要将大家近 1 年的白条账单记录真实完整的上报给中国人民银行征信中心。 （ https://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-3141 ）

如果我的白条在京东金融正式上报征信前进行销户，是否仍会上报我的征信？

销户并不能规避征信上报，按照中国人民银行征信中心的征信数据完整、真实、客观报送要求，即使您已经销户，您近 1 年的白条账单记录仍然要真实完整的上报至中国人民银行征信中心。 （ https://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-3142 ）

征信上报主体？

没有查到官方消息，但是有网友声称，是“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司” （非官方消息，可能与事实不符）

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楼主本人并不使用这类服务，仅作信息整理。

但想提醒的是：有件事是明确的，那就是银行放贷始终会选择优质客户。至少在目前，银行非常不乐见小贷记录。这种银行看不见来龙去脉的借贷行为（例如，可能导致房贷存在二次杠杆），会有不良的印象。

[kohnv]

只要按时还款不要逾期, 上不上报的无所谓的吧?

[YvesX]

@kohnv #1 我听过业内的说法，至少在今年年初，小额贷款记录很明确是有所谓的。

[zhlssg]

有个月逾期了两天，是不是被京东坑了

[xenme]

现在注销至少只有一年的记录！

[YvesX]

此前的相关讨论：
t/439142 《京东白条即将接入人行征信》
t/439182 《在下有一事不明，为什么类似白条这种服务接入征信会遭到抵制》
t/441108 《白条要上征信了，大家打算注销么？》
今天的另外一贴：
t/441532 《 v2 上都没人吐槽白条上报征信(包括一年内历史记录)的事儿吗》

[sola97]

类似信用卡的模式，所以说信用卡没事，差距在于上报主体？

[3a3Mp112]

销了也没用，关闭不用就行了。

[YvesX]

@sola97 #6
差距在于不管怎么类似于信用卡的模式，这个叫小额贷款，不叫信用卡。

[3a3Mp112]

京东真的该死，那么多小额贷款，把征信弄花了

[Jface]

那天查了征信，发现金条早就上了😫

[zhouxuchen]

这么一说我就慌了，今年一月份刚还完镜头的白条分期。
不知道具体什么时候开始上报，最近要去办贷款了，万一已经上报了就 GG 了。

[zhouxuchen]

@Jface #10 借路问一下，白条上了没。

[Jface]

@zhouxuchen #12 我去年 12 月份查的，上面只有金条的借贷记录，白条没发现。

[Weny]

搭车问一下花呗...

[BlackBerry]

不用白条，在 V2 应该也没几个人用京东白条的吧，发到这里意义不大

[kohnv]

@YvesX 有什么影响吗？

[Halry]

我之前用分期乐，用了几次没上，结果最后一次用被上了一条 1 千来块的黑龙江 xxx 银行的小额贷款，后来申请农行信用卡的时候就因为这个原因被拒了，打了电话问了这个小贷是什么回事，答完就被拒了。
虽然最后还是下卡了，但是额度就不高，只有 1w，感觉日了狗。
现在白条额度只有 5k，我招行都 6w，要不是为了那点白条的优惠，我早就关了，可惜我眼光不够远：（
反而花呗好像先前开的就不上信报，然而花呗我开了又关了也没有发现会上信报，这次感觉京东是真的恶心。
最容易被坑的是学生，大多数都开了白条花呗，还有些用了分期乐，到他们毕业准备买房申请房贷的时候就知道当年用的那么爽，申请房贷就被放到最低优先级了。

[iyaozhen]

卧槽，要是上报主体是小额贷款那就坑了。

[tyhunter]

其实如果说它能按照京东金融的主体去上报也没事，贷款审核一看是起码知道这是白条
恶心就恶心在，如果是以“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司 ”为主体申报的
那到时候审核一看这尼玛是什么民间小贷....

[Sliverburger]

越来越觉得中国的征信体系还是二逼

[YvesX]

@tyhunter #19
@iyaozhen #18

[MeteorCat]

@kohnv 你的信用征信上面有很多小额贷款记录，而且银行记录都是以代码记录，他不管你什么京东白条黑条，他看见的就是你征信上面大量贷款记录，如果以后真正作为贷款考虑（车贷、房贷）会将你降最低优先级，楼上有张图显示了所有贷款来源，真的是坑死所有用白条用爽的人

[Mac]

@BlackBerry 用的可多了，因为退货的时候退款便捷。

[dumbledore]

。。。默默吐槽一句，尼玛幸好短期内不用贷款买房了

[Hzzone]

尼玛京东……以前白条真的用的很爽，结果现在出这种逼事，不是坑我们学生吗……
怎样最后是这种结果，影响到了我的真心，这辈子都不会再考虑京东了！

[sagaxu]

查了一下，上一笔白条消费是一年多前，赶紧锁定了白条帐号。看来以后不能用信用卡之外的任何支付方式，反正本来就不大用。

[coderlxm]

既然选择了使用狗东的白条就肯定要想到有这么一天的，之前怎么不拒绝使用然后关闭白条。

[Removable]

那么借楼问一下，怎么注销白条呢？

[505243267]

@Removable 电话打给京东金融人工客服。至少我两年前是这样消掉的。

[littlebaozi]

花呗跳出来服务更新，是不是也得关了

[ooooo]

@MeteorCat 对,真的坑死所有白条用户了,比恶心的苏宁那个影响人群更大

[ooooo]

@981340936lxm 之前京东说不上征信采用的,而且即使上,也是上之后用白条才有记录的,它这个直接先给你上 12 条记录,真是流氓

[poorcai]

搭车问一下，我在分期乐有分期，分期乐用的是浦发银行的贷款，之前查了征信，是上了征信报告的，这个对以后贷款有影响吗？

[zv2]

白条客服 870...

这么多年就用过 1 次白条

[Antidictator]

@littlebaozi #30 我觉得是

[scarletmu]

@poorcai 我也是分期乐用户有几条征信报告而且没留意给苏宁任性付上了一条，不过都是按时履约没逾期，今年初申请的房贷没有任何影响，已经顺利放款

[poorcai]

@scarletmu #36 嗯好的，我也没逾期，多谢

[scarletmu]

@poorcai 感觉只要不要太多条很小额的就好，苏宁那个上了一次当是不敢再用了...笔笔上报的

[zst]

刚准备搬砖的感觉被坑死了

[luojianxhlxt]


主体基本是真的，这家公司也是京东的子公司

[luojianxhlxt]

@scarletmu #38 你马上就会多 12 条小贷了

[depress]

关键是这个小额贷款公司如果是真的就太恶心了...另外注销也要上一年这个有没有什么依据可以怼回去的？

[einvince]

每月一条，还是一共一条

[einvince]

信用卡是只有一条，每月更新负债率

[f2f2f]

哈哈哈哈哈哈那些想注销的哈哈哈哈哈

[hambut]

@depress #42 开的时候肯定没有授权他更新信用报告，如果更新了，可以按这个怼怼看

[yjxlovejsn]

一楼的思想很危险啊

[inisun]

如果最初协议里没有写明需要授信，是不是可以走一波法院了？

[yjxlovejsn]

搭车问一下，花呗的关闭和注销是一回事吗？只看到关闭按钮，没看到注销的地方，看到好几个人用注销这个词了，心慌慌

[beingbin]

自从狗东白条不能用中信的信用卡还款后，用的就极少了，除非有优惠券，因为白条的免息期只有 30 天，还不如直接信用卡，信用卡还 50 天免息期呢。

[zheng5200]

那花呗也是属于小额贷款吗？

[zheng5200]

感觉京东这一波坑了很多人

[CRight]

@zheng5200 是的

[scarletmu]

@luojianxhlxt 反正房贷下来了也没其他打算了 2333

[dbw9580]

http://jrhelp.jd.com/show/getProblemInfo-2303
征信授权书，我不记得我签过这个东西。

另外楼主帖子里的涉及“上报过去一年的记录”的两条问答已经被删了。

[HGladIator]

做过风控的几个朋友表示不逾期就不会影响

[ArCheN7z4]

花呗 借呗 都会上 吗？

[YvesX]

@HGladIator #56 风控要看做的是什么风控，房贷是有指标的，完全的卖方市场，银行随便理由都能卡人，而现在的小贷无论在什么情况下都是扣分项。

[slgz]

如果, 每个月都准时还钱的话, 这个有什么影响吗? 不是很懂

[BlueFly]

@YvesX 我想知道你“业内说法”有没有任意一家银行贷款部、风控部的相关文件或证明？？？

[DamonLee]

狗东这么明目张胆的耍流氓，真的事政策如此吗？为毛没看到花呗这样，虽然我也关了。

[JamesR]

@3a3Mp112 关了（锁定）后，但没注销，会不会征信上每月显示一条消费为 0，额度为 XXXX 的记录？

[YvesX]

@BlueFly #60
任何风控都不会写明判据，这是常识。

[fengtalk]

白条分期一时爽，
要上征信人心寒。

[BlueFly]

@YvesX 哦，你意思是说银行信贷部是随意乱来，没有任何规章制度、工作指引。

[mcluyu]

把白条当信用卡用的我。。。

[580a388da131]

银行变着法缩贷而已

[sunber]

从来没用过，有信用卡，说下用白条的理由？

[torbrowserbridge]

觉得会影响征信的就不用了就是了。反正我就继续用，没有逾期的习惯。

[Flobit]

是不是我经常用白条买东西什么的(不贵)，后面银行就会认为我 穷？

[YvesX]

@BlueFly #65 你知道支付宝的风控因子吗？你知道微信支付的风控因子吗？按你的说法，这就是阿里与腾讯随便乱来了？

[h4wklee]

看来有时候稍微固执一点还是有好处的，白条或是 zfb 上的各种小额贷全都没用过，信用卡还是挺好用的

[zhangv2]

问了客服。之前写的注销也上传一年记录，为什么现在没有了。客服说之前发了那个通知后来取消了（可能注销的人太多了），现在不确定会不会上传，可能是上传三个月的。注销白条、锁定白条，属于用户操作，都会显示在征信报告里。所以现在可能最后的方法是暂时观望，就算以后要上传，放着不用就好了。。

[BlueFly]

@YvesX 不好意思，我不是支.付.宝的也不是财付通的，我不知道也不清楚他们的做法，所以我是不会假装业内人士说话。我就问你所谓“业内说法”的依据、事实根据、消息来源而已，能提供就请提供，谢谢。

[HGladIator]

@YvesX 银行的资产评估的都有

[YvesX]

@BlueFly #74

一个基层的银行信贷员与一个市行行长明确表示有影响，前者表示有时系统会直接拒掉。
也有另一个人说对于情况良好的客户不影响大局，但细问以后发现他实际接触小额贷款比较少。
于是后来我再问了一个直接经手房贷的人，他表示确实主要取决于名额，银行始终挑选优质客户，这样做的结果是信用卡不小心逾期都可能造成重大损失（他们前阵子紧张的时候确实这样干过），何况小额贷款这种与慎三禁五的合规、与二次杠杆的风险有关的情况，信贷员可能会保守地倾向于拒掉，也有可能以此为由头卡优惠。

作为一个与此利益无关的人，我发帖的目的也是想知道更多实践中到底是怎样执行的。至少我了解到的信息，倾向性很明显。

[BlueFly]

@YvesX 真不好意思，像你这类“朋友说”实在太多了，当然还有包括所谓一线卖房 MM 说，所谓银行经理说，如此之类，就是始终没有看到任何红头文件（银行、银监会）、或者相关文件、条例，具体而明确的真凭实据。
最奇怪就是，好像很多人都是认为征信一片空白是最好的，好像一上征信就是坏事就是不诚信了。 假如征信就是一个产品，那么很想知道，你是怎么理解和想象这个产品？
或者这样说吧，同时两个老同学问你借钱，你问了班长，说：A 同学去年和前几年也问同学借过钱，都及时还款了，B 同学从没借过同学的钱。请问你考虑借钱给谁？良好的借还记录，和空白记录，到底那个更有参考性？

[YvesX]

@BlueFly #77

你这么厉害，那么不提尚不明确的小额借贷，信用卡逾期显然是有明确负面影响的，你能找到任何文件、条例、明确具体的真凭实据告诉怎样扣分？
实践上的不合理谁都看得出来，但现象客观存在，你的道理应该找银行说去。但要是果真因为消费贷的问题耽误了正事，怕不是你打比方讲道理能够给人挽回的。

顺带一提，类比是最没有逻辑的说理方式。同学借钱与个人贷款的显著区别是，有人天天借钱天天还说明他下一次也大概率能还，但早期撸小贷的人大多是因为从银行贷不到钱。

[miaomiao2015]

@BlueFly 严格的机构风控细则基本都是黑盒，不会给公开出来。外面能知道的都是大概粗的规则。比如小贷出现再征信做资质扣分这种。小贷用多了，真会影响资质。

[BlueFly]

@YvesX 考虑过没，这些所谓“内部说”大规模流传出去，到底谁在受益？是马云花呗、京东白条，甚至苏宁任性购之类的相关产品，已经有广泛群众基础的民营的，和银行已经是竞争对手的类金融企业在受益呢？还是老顽固的国营银行在利用民众的恐怕心理在受益呢？
既然你也知道不合理，也不符合逻辑，也同样没有有力的证明，你真没有感到奇怪和疑问吗？不担心这可能是银行用来压制竞争对手刻意传播的吗？
@miaomiao2015

[YvesX]

@BlueFly #80 如果银行想要故意压制竞争对手，那么不需要去传播什么，在同等资质的情况下用小贷记录来卡人就没人敢用了。你低估了银行在这种卖方市场中的裁量权，可以说每个支行的风格都不太一样。
真的卡人与恶意放风，区别只在于实践中银行是否真的把它视作风险判据。我相信没有普通消费者愿意去冒这种险，京东先斩后奏的做法不负责任。

[huaxing0211]

幸好 3 月初签了贷款合同……