现阶段最低社保+实缴公积金是不是理想模式了

[leaveeel]

以 20k 月薪为例，按最低标准个人缴纳社保五六百，相比实缴每年实际到手要多 15-20k ，各地应该都差不多。都按最低缴 20 年领 15 年算，少缴 300k ，代价就是退休工资比实缴低 2000 左右，生育津贴会少几万，医保余额少 7 万。所以实缴大概要领 10 年才能和最低持平？

以后会不会有更多企业选择最低五险实缴公积金的模式并当作高福利之一来吸引人。之后再出台五险一金基数合并、最低基数再提高的政策制衡。然后更多公司交不起选择不交，五险开始和个税系统绑定强制扣除。再延迟缴费年限延迟退休等等

[zx940930]

那以后公积金必改革

[leaveeel]

@zx940930 现在就有不少企业是这么做的，为了卖房公积金短期不会有大动作，长远看不好说。现在公积金和社平持平甚至超过的也不是没有，这部分钱不用纳税贷款还有优惠，如果之后重心不在房地产了肯定要动

[sentinelK]

不知道楼主所属哪个省。北京这边，绝大多数情况社保和公积金的基数是相同的。

但因为社保和公积金的基数起点不同，所以月工资低于 5000 的，社保和公积金基数将不相同。

[wdold]

我司五险一金全是按最低一档交的，医保个人账户里边一毛钱都没有，只能统筹账户

[Duanye7X24]

你疑惑是退休金是否划算的问题，其实这是 2 个问题
1. 养老保险分为个人和公司缴纳（统筹），个人缴纳的那些钱，如果哪天挂了是可以全部取出的。
如果按照最低标准缴纳，个人缴的钱少了公司的也少了，公司少缴纳的那部分并不会给你。所以对于个人按照最低缴纳和实缴的区别在于，现在可用的一部分钱挪到了退休的时候用。所以相对来说实缴肯定是好的。
2. 延迟退休时间（这个比较坑），就是把本来可以多领取统筹那部分钱的时间缩短了。自己缴纳的那部分钱不管哪天退休都可以拿全拿回来，当然咯如果挂了还没用完那这钱就留给你子女了而不是你

[leaveeel]

@sentinelK 南京，以前面试过的公司有过公积金按实缴，五险是 8000 的。刚刚搜索了一下北京去年出台了基数一致的政策。其他地区有没有跟进暂时没找到。原来基数同步实际已经实行了吗

[leaveeel]

@Duanye7X24 按最终的钱算实缴肯定是不亏的，按最低只是相当于把钱提前拿出来。而在只算自己花的情况下在退休后的前 10 年可动用的金额比最低的要少，毕竟死后还剩多少钱和自己已经没关系了。当然实缴活得越久赚的越多，愿意实缴的人不会在意缴费年限基数的变动，只是对延迟退休有意见罢。

[duanlian]

20K 只社保缴纳五六百一个月，算下来一年交的税都比社保多吧，这是理想模式？

[sagaxu]

2040 年新规，社保基数跟公积金基数不匹配的，按欺诈算，轻则退休金打折，重则直接清零。

[GensKinsey]

想对付你还不简单？
1. 提基数。
2. 提比例。
3. 必须和公积金同基数。

[leaveeel]

@duanlian 实际缴税没有那么多，以南京为例，全额公积金 8%无专项扣除算。
最低五险：月社保 470 ，公积金 1600 ，全年预缴税 14000+，税后 201k 。
全额五险：月社保 2100 ，公积金 1600 ，全年预缴税 11000+，税后 184k 。

年社保差 5640-25200=-19560
年缴税差 14000-11000=3000

[mingtdlb]

我个人认为这是最好的。公积金全是自己的钱，可以提出来，同时又不落下医保，那个养老保险我都不想交，每个月都当扔大海去一样。。。

[nevill]

@mingtdlb 你说的这些，制定社保制度的时候早就考虑到了，养老金发放的标准是多缴多得，长缴多得，晚领多得。
政策制定者不可能做出一个看起来明显不划算的政策。

现在对于养老金的领取宣传太少，等领的时候看出来差距就晚了。

养老金就是一种保险，绝大部份人自己做投资的收益都赶不上保险的；这里还没考虑未来的通胀。 此外，存养老金也可以看作是一种强制储蓄，适合守不住钱的人。

现实点说，如果能了解到自己未来的月领收入，然后跟公司商量缴纳比例是比较合适的，这样子对公司和个人来说都有好处。

[NICEghost]

只有对牢板是最好的

[nevill]

来了点兴致，多说两句，有一门专业叫劳动与社会保障，有一本教材叫社会保险学，国家排名前列的大学都有人专门研究这些几十年了，相信网民能想到的和没有想到的问题这些学者都进行了讨论，并最终形成了现在的制度。

养老金对于国家，社会，个人来说肯定都是有好处的；现实情况只取决于雇主和打工者缴纳的意愿，站在打工人的角度说，能按照工资给我足额缴纳的公司都是好公司，我都愿意实缴。

[yinmin]

魔都的社保最低缴费基数已经高达 7384 元/月了。

即使工资只有 3000 元，也是按照 7384 元/月缴社保，很多人都是超额交社保，是不是有点毁三观。

[BigShot404]

今后你银行账户和税务联动，你想少缴？

[444683462]

@yinmin 全国都在毁阿 成都今年涨了两次了 不容易退出。企业法人根本退出不来了

[YaakovZiv]

现在这个情况，少交五险一金还真是好事。延迟退休等方案，已经是明牌加大扣费了。

[JUNXIONGXX]

社保现在都归税务管了这种想法就算了吧

[horizon]

首先这种方式是灰色地带，在上海这种城市肯定是违法的
就算在杭州普遍最低基数缴纳的情况下，稍微发展好点的公司也在往实缴的方向走

如果这种方式合法，那是最好的。

[darkce]

感觉只交医保就行，社保完全没必要

[duanlian]

现在的互联网就是有放大效应，都不大会好好研究，现在都习惯膝盖反应了。交养老金这个东西，和很多经济学现象也一样，就是个囚徒困境，好好交的话，养老金对于国家，社会，个人来说肯定是最优的，但是很多人就是习惯看到短期收益，不愿意考虑那么长远；而且真心觉得长远不可靠，比如政策变动啊，养老金亏空巴拉巴拉。这种思维逻辑总是很奇怪，就和个人买商业保险一样，总是会有人问为啥要买？都是骗人的；买了保险政策经常修改，用到的时候也有可能没法报销还要扯皮，保险公司也能倒闭，真正遇到了事，发现麻烦了，一夜返贫；养老金本质是一种国家兜底的保险，并且考虑到了未来的通胀因素，每年都有收益的，并且收益率还不低，我们中的绝大部分靠自己投资，是不大可能跑赢养老金的年收益率的，还有养老金账户也是可以继承的。假设钱都自己拿着，有几个人做好养老规划了？都及时行乐，以后只能靠低保了，不还是赌国家的刚性兑付，国家兜底？拿职工养老来说，比如在上海，公司交 16%，个人交 8%，都按足额交，公司都愿意，我肯定愿意的。