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隅田川的胶囊不知道咋样

@kldd529 赔付了就好
@google2020 没忍住，我说的实例就是您发的那些，可否举出个具体的产品来（购买的产品名称应该不涉及您的细节）：
1 、国内意外险一般都有特别长的健康告知，没有的反而是例外
2 、你没看到健康告知就是我说的赔付率低的原因，告知项目都藏在“身体健康”几个字里面，等你理赔的时候才知道。你要是买了，你现在打电话去问客服就知道真实的健康告知有多长。

至于你一直强调的赔付率来说这个，只能说保险公司的产品设计的有问题，跟你上面说的那些有啥关系？意外险的健康告知在哪里。。。实际购买流程中是否有这个。。。

@google2020 我说的每句话都是针对你回答的问题进行的，你翻来覆去可否举出个实例来？退一步说，且不说你发的这两个链接跟 op 买的保险之间的关系，可否认真阅读下这俩链接，特别是最后一个链接，标题都明确了多重原因，文章里也有具体的描述，你粘贴的下一段就是：
“中央财经大学保险学院、中国精算研究院教授寇业富分析，意外险赔付率较低，可能有多方面原因：一是 2022 年，我国疫情防控形势比较严峻，出行、出差、旅游等行为大幅减少，一定程度上减少了意外事故的发生；二是随着国家风险管理能力的增强和国民风险意识的提升，各种意外事故呈逐渐减少趋势；三是意外事故具有偶然性、突发性，其发生频率波动性大。2022 年整体上赔付率较低，并不应该被理解为特例。

需要关注的是，意外伤害险赔付率较低，并不意味保险公司经营该产品的承保利润就会高。“这还取决于该产品的手续费、管理费等支出成本。”寇业富表示，2022 年，经营意外伤害险产品获得承保利润的保险公司并不多，大部分盈亏均衡或有所亏损。”


算了，你说的对。

@google2020 保险条款里约定的 “意外伤害” 一般指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接原因且主要原因导致的身体伤害，具体看各条款，我感觉你对这块的理解的有一定的问题。

针对你说的身体健康这块，首先身体健康这个描述非常的模糊，如果投保流程中没有明确的健康告知，且投保须知中也没有具体的身体条件的限制，比如不能达到几级伤残等，那么这个并不会影响理赔，法律依据如下：
《保险法》第十九条第一款：
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。

其次，没有听过只有打客服才能知道的健康告知，如果投保过程中没有明确的健康告知，那么这个健康告知就是无效的，意外险大部分都不存在健康告知，你可以自己去支付宝上投保下试试百万医疗的健康告知什么样子，再对比意外险的投保流程，就可以看到这点。

意外险本身强调的是意外发生，条款里的跟平时理解的意外还是有些区别，最主要的还是看条款中关于疾病这块的除外责任，所以需要 op 自己看下购买的保险中的条款描述，而不是被理赔员随意忽悠就放弃了理赔。

@google2020 “国内意外险一般都有特别长的健康告知”可否给个例子？或者直接去支付宝上找下意外险看看哪些有健康告知。。。
另外，“你说反了”是指的“前面说的既往症之类的很多是健康险的，意外险一般不涉及。”这个吧，是说健康险没有既往症要求么

建议 op 再读下保险条款，比如意外险是否包含疾病，大概率梦游算疾病。前面说的既往症之类的很多是健康险的，意外险一般不涉及。