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有个关于车险续保的问题想请教一下各位对这方面有了解的老哥。
我的车是 23 年 3 月买的，现在准备续保第二年保险。
但是各个保险公司加我微信给我报的价格相差很大，听其中一位销售人员说，有区分电销单(总部直销单)和本地传统保单，第一种保单是有返现(有几个销售人员给我报的价格会返现 2000 左右，最多的可以返现接近 3000)，第二种则是没有返现。
两种方式都需要先缴纳发票价 11000 左右，第一种返现后实际支出 8000 左右。
听销售人员说，两种保单的区别是，第一种电销单不经过保监监管，并且定损理赔之类的都需要自己准备资料，没有保险人员帮助处理，而且指定维修地点(比如我指定回卖我车的 4S 店修)产生的差额还需要自己补。
其他信息：
我第一年是在 4S 店买的保险，商业性+车船税+交强险=15000 ，出过两次保险，一次 5000 左右，一次 2000 左右。
续保保障条目选择的 车损+三者 300 万+医保外用药+驾乘险
我的疑问：
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电销单是不是有什么风险？与传统保单是否存在理赔金额、理赔限制、理赔流程等其他重要事项上的差异？
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为什么有销售人员出的本地单依然给返现？还返现接近 3000 元？（本地传统单经过保监系统，又因保险返现是违规操作，我觉得不可能是保险公司返现，但也不可能是销售人员给返现，因为佣金没那么高...是骗我的吗？）
第 1 条附言 · 47 天前
来个后续。
最终在（原价均是 1 万出头） 7200 、7900 、8200 、8500 、8700 （返现后价格）的价位里选择了 4S 店报的 8700(人保)。
至于我选择 4S 店的原因有以下几点：
1. 有专人对接，全程省心。
2. 赠送 2 次原厂喷漆，包含工时费等（单买 4000 元左右）
3. 赠送 1 次原厂 B 保养（单买 2300 元）
4. 赠送 1200 元中升 Go 商城购物卡
5. 赠送四轮定位(没啥用)
最终在（原价均是 1 万出头） 7200 、7900 、8200 、8500 、8700 （返现后价格）的价位里选择了 4S 店报的 8700(人保)。
至于我选择 4S 店的原因有以下几点：
1. 有专人对接，全程省心。
2. 赠送 2 次原厂喷漆，包含工时费等（单买 4000 元左右）
3. 赠送 1 次原厂 B 保养（单买 2300 元）
4. 赠送 1200 元中升 Go 商城购物卡
5. 赠送四轮定位(没啥用)
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RiverMud 56 天前 via iPhone
这个销售人员是你说的第二种吧？你再问问第一种销售人员怎么说的。
没过保监，自己补差额这种说法听起来太扯淡了。 另外现在没保监会了，改成金融监督管理局了。 |
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buf1024 56 天前
别听销售瞎扯，很多销售把保险分到不同的保险公司，价格可以做的很低。到时两个保险公司扯皮，有你难受。
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Seria OP |
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haodingzan 56 天前
车险就是谁便宜买谁，只要避开“统筹车险”这种打着车险名义骗人的玩意就行，成熟的产品买哪家公司都差不多，扯皮主要体现在赔付的时候保险公司可能会和对方谈条件，比如车灯外表轻度擦伤，4S 店方案都是换大灯总成，保险公司会协商送第三方打磨抛光，降低成本，有一次我被租车公司的车撞了，对方全责，华泰保险，理赔阶段可把我恶心坏了，维修方案各种细节全都在讨价还价。
售后没有差别，都是你直接向承保单位对接，保单成交之后你和销售人员不会再有接触，所以电销单没风险。建议你在微信的微保或支付宝的蚂蚁保看看报价，我的车险就是微信买的，价格比下来最便宜。 |
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Tumblr 56 天前
险种： 交强险 + 车船税 + 商业险，其中商业险包括车损险 + 三者（一般 300 万就行了） + 非医保用药，有的可能会推荐你买驾乘险（保司机和乘客），除此之外，其它的一概不要。
感觉 OP 的车险险种已经最小化了，比较好奇 OP 车价多少，感觉保险好高啊。 |
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evan9527 56 天前
你第一年出险过吗？要不然至少得是 70w+的车了吧？保险这几千块差距买个省心好了。
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testonly 56 天前
第一种电销单不经过保监监管
-------------- 这个一听就是虾扯蛋了，没有保险能不给过保监会管的。 但你要说区别应该是有一点点的，传统的就是你有很小问题时可能会让你更方便一点，大多是车损险这块，主要就是他说的业务员可能会帮你跟进一下，毕竟你花钱多 VIP ，下一年还想你继续。 像你说两者金额差 3K ，你出个小险个 1K ，随传随到随你玩他们还能多赚 2K ，何乐而不为。 至于出险金额大的，该大官司还是要打官司，能拒赔还是会拒赔，都一样，出险金额大保险公司巴不得你下一年别回来继续投保。 |
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Seria OP @haodingzan 有一家直接用保险公司企业微信找我说他是本地传统保单，但是返现接近 3000 元的，并且支持全国通赔，这种有风险吗？
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tigerstudent 56 天前
@Seria #3 这种说辞倒是个挺好的骗钱手法，看你好不好骗。好骗的话，就赚你一万所谓“传统单”的高额提成，不好骗的话，也能赚你所谓“电销单”的普通提成。
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Seria OP @tigerstudent 我就怕到时候付了钱，单子不是挂在本地，而是挂总部去了，返现也不给，到时候赔付流程又麻烦，或者有赔付门槛或要求以及赔付比例...
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Tumblr 56 天前 via iPhone
@Seria #10 有点不可思议了，我车保 18 万，车损险保费才 1800 左右啊（出过一次险，倒车把后视镜碰坏了，2700 多）。不太知道这些是怎么算。
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bankroft 56 天前
我前几天刚续保，几个大的保险公司报价都一样，区别就是返现多少
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tigerstudent 56 天前
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Seria OP @tigerstudent 还能退保的？奔驰 C260L
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RiverMud 56 天前 via iPhone
你这价格太离谱了，我朋友的 530 ，去年买保险也才 7000 多，第一年 4S 店买的也才 10000 多。个人经验，最好的渠道就是 4S 店，不一定买车的店，第一年不算。
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haodingzan 56 天前
@Seria #9 只要是正规保险公司就没风险，对比返现后价格买个最便宜的就行，你这个车险价格应该是 BBA 了
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Seria OP @haodingzan 了解了
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zx4824 56 天前
奔驰 C260 + 两次出险
这一万左右保费很正常啊，返 2000 左右 都买奔驰了，还计较这些个保费，没啥意义，我姐家和你情况差不多，经常出险，GLC260 ，车损险都 7000 了 |
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huyi23 56 天前  1
返现靠谱。其实车险哪家关系也不大，买够车损+三者就够了
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hello267015 55 天前
我现在只买交强险和三者了，省好多钱 ， 之前加的中介都不鸟我了
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asdgsdg98 55 天前
你这保费这么高？我电车第三年才三千多保费啊，去年四千多
支付宝和腾讯微众保险也比一下价，一般太平洋会便宜点，然后是平安 反而是那些小保险特别贵，我第一年买的中华，又贵又垃圾，第二年果断换平安 |
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duchenpaul 55 天前
我也是 3 月份更新报销, 选的电销的平安. 众安一直在打电话推销柜台险, 还把自己跟平安绑在一起没听, 最后还是买了平安电销. 途观油车, 22 年款, 没出过险, 报销 3100.
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Seria OP @hello267015 确实好多中介，那个让我买传统保单不返现的就是中介
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Seria OP @duchenpaul 我准备看看哪家便宜就买哪家了，现在最便宜的一个人保，一个平安
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